63、Excel财务数据的分析与图表制作指南

Excel财务数据的分析与图表制作指南

1. 利用函数管理个人财务

Excel 提供了众多用于管理个人财务的函数，以下是一些常见个人财务计算中适用的函数：
- FV（未来值）函数 ：用于计算在一系列每月付款后，某项投资在未来某个时间的价值。
- PMT（付款）函数 ：可确定在规定时间内偿还贷款或抵押贷款每月所需支付的金额。
- IPMT（利息付款）函数 ：能算出每月贷款还款中用于支付利息的部分。
- PPMT（本金付款）函数 ：可得出每月贷款还款中用于偿还本金的金额。
- PV（现值）函数 ：在给定每月固定付款的情况下，确定可承受的最大贷款或抵押贷款金额。
- NPER（期数）函数 ：计算以固定每月付款还清贷款所需的时间。

在进行大多数贷款和投资计算时，需要将年利率除以一年中利息的复利次数。例如，若利息按月复利，就将年利率除以 12；若按季复利，则除以 4。同时，还需将贷款或投资的时长转换为每年的付款次数。若每月付款，就将贷款或投资的年数乘以 12。

2. 创建图表

图表能够直观呈现数据的趋势或关系，比直接查看实际数字更易于理解。创建图表一般需经过以下步骤：
1. 选择要在图表中显示的数据范围。
2. 在“INSERT”（插入）选项卡的“Charts”（图表）组中，点击“Recommended Chart”（推荐图表）按钮或特定的图表类型按钮，然后选择要