6、中国数字金融服务：发展与监管之路

中国数字金融服务：发展与监管之路

1. 传统数字金融服务的演变

传统金融机构在中国金融市场仍占据主导地位，且积极创建数字金融服务（DFS）平台。以下是一些典型例子：
- ATM 市场 ：自 1987 年中国银行引入第一台 ATM 后，中国一直处于 ATM 市场发展的前沿。过去十年，为响应提升金融普惠性的政策，中国银行业努力增加包括 ATM 在内的银行设施数量，尤其是在农村地区。2013 年，中国成为全球最大的 ATM 市场，拥有 52 万台 ATM。截至 2015 年 9 月底，ATM 数量飙升至 84.08 万台，但市场需求，特别是农村和城市社区的需求仍然巨大，具有持续增长的潜力。此外，中国还专注于 ATM 先进技术的发展，2015 年 5 月推出了全球首台人脸识别 ATM，具备验钞和高速处理纸币等高科技功能。
- 网上银行 ：1996 年中国银行引入网上银行，1997 - 2002 年间，其他主要国有和私有银行迅速跟进。自 2002 年起，网上银行用户数量迅速增加。到 2012 年，个人和企业网上银行交易已取代中国超过 50%的柜台交易，部分银行的替代率超过 85%。2014 年，中国最大的私有商业银行民生银行推出直销银行平台，将所有标准化银行产品和交易转移到线上。随后，国有银行和其他股份制银行也纷纷跟进。到 2014 年底，个人网上银行用户数量显著增加至 9.09 亿（年增长率 16.5%），网上交易价值达 6085 亿元（年增长率 22%）。这标志着中国主要银行向数字金融时代的历史性迈进，有预测称“到 2020 年，直销银行将占据中国零售银行业超过 10%的市场份额”。
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