6、现代保险行业：大数据驱动的变革与挑战

现代保险行业：大数据驱动的变革与挑战

1. 现代保险的变革开端

现代保险行业正逐渐接纳管理风险和优化客户关系的新方法。过去15年里，保险行业的创新成果显著，关键业务流程实现了自动化、加速化，在某些情况下甚至被淘汰。

早在2002年，一家大型保险公司就试图将其理赔承保流程从八周缩短至八天。该公司意识到可用数据的价值，并了解客户偏好，于是积极改变流程以提高速度和准确性。关键的洞察在于，分析必须从流程开始；如果不明白当前流程为何需要八周时间，以及流程输入如何影响时间框架，就无法实现八天的转变。该公司在流程方面的发现如下：
- 工作流程 ：八周周期的主要驱动因素是工作流程和审批环节。职员输入理赔数据后，手动将表格传递给下一个人。大多数情况下，这个过程有15到20个检查点。即使一切顺利，至少也需要六周时间。而且由于全是手动输入，数据经常缺失或需要更多信息，每次需要数据时，流程都要从头开始。按照当前流程，八周已经是个奇迹，实际上应该需要更长时间。
- 数据收集和录入 ：数据收集和录入完全是手动的。客户填写表格后，表格会被重新录入特定系统以启动流程。数据不是在每个步骤中摄取，而是在每个步骤中重新创建，这导致了错误和生产力损失，是整个流程需要八周时间的关键因素。
- 决策制定 ：决策最终基于经验和有限数据下的明智判断，这与基于数据进行实证决策有很大不同。需要注意的是，这是在2002年，当时可用数据不足，也没有数据文化来解决第三个问题。

2. 在线保险政策的兴起

自2002年以来，情况发生了很大变化。在线渠道已成为保险（至少是消费保