1、5G与下一代消费者银行服务探索

5G与下一代消费者银行服务探索

1. 引言

马克·吐温曾说：“成功的秘诀在于开始行动。开始行动的秘诀是将复杂艰巨的任务分解成小而易于管理的任务，然后着手完成第一个任务。”在当今时代，我们不禁思考，银行和金融业务真的需要如此复杂吗？银行业是否已经过时？

以一次普通的转账经历为例，在周一15:30左右，向本国另一家银行的朋友转账，对方直到第二天才收到款项。在这个拥有智能手机、4G、5G、区块链等众多先进技术的数字时代，为何还需要等待交易完成？客户们不再愿意为了简单的交易而处理大量文书工作、预约分行、长时间排队等待。

在公司内部寻求答案，咨询支付领域的专家，得到的解释是：支付信息会收集在一个数据文件中，每隔几个小时发送给政府金融机构，该机构再将XML文件中的项目分配到相应银行。金融机构每天15:30接收最后一次更新，之后的交易将在次日执行。这一流程在最初发明时或许具有革命性，但多年来却没有任何进展。问题的根源在于几十年前构建的银行信息系统架构，大多数银行至今仍依赖其核心功能运行。

2. 核心所在

核心银行系统就像金融机构的心脏，它将银行提供的所有必要服务和业务功能输送给客户，银行和客户构成一个完整的体系。核心系统涵盖客户管理、风险规划、支付、安全、卡和信贷处理、报告、风险评估、头寸管理、网上银行、手机银行接口、前台业务、运营客户关系管理等诸多方面。为确保流程顺利进行，需要具备稳健性、可用性、安全管理和全面可审计性。

2.1 基础设施

大多数银行采用陈旧的单体架构基础设施，将其转变为新的微服务架构是一项艰巨、耗时且成本高昂的任务。单体架构将所有核心银行服务集成在一个软件模块中，优点是无需开发服务之间的