2、欧盟与美国零售支付中的非银行机构与风险

欧盟与美国零售支付中的非银行机构与风险

随着全球零售支付系统从纸质向电子化转变，非银行机构在支付系统中的参与度日益增加。这一趋势改变了零售支付的格局，也带来了新的风险与挑战。本文将深入探讨非银行机构在欧盟和美国零售支付系统中的作用、相关风险以及它们对支付安全的影响。

非银行机构在零售支付系统中的角色

• 定义与服务类型 ：非银行支付服务提供商指非银行企业，主要通过电子手段为客户提供支付服务。在欧洲，未获信贷机构授权的实体（如电子货币机构）属于非银行；在美国，不接受活期存款的实体为非银行。其客户包括零售支付终端用户（提供前端服务）、银行或其他非银行支付服务提供商（提供后端服务），也有两者皆有的情况。
• 支付类型与活动
  • 支付类型 ：主要有电子支票、信用转账、直接借记、支付卡（信用卡和借记卡）以及电子货币和其他预存值或储值工具（包括互联网个人对个人支付）。
  • 支付活动 ：支付过程可分为四类主要服务，涵盖约二十三项主要支付活动和五十多项子活动。
    • 交易前活动：包括客户获取、前端基础设施提供等。
    • 交易中第一阶段活动：如连接、通信、授权和欺诈检测。
    • 交易中第二阶段活动：涉及清算和结算。
    • 交易后活动：包括账单提供和对账。
• 非银行机构的普遍性 <