15、金融科技时代下的银行业变革与未来趋势

金融科技时代下的银行业变革与未来趋势

1. 数据获取与银行数据控制权之争

在金融数据获取方面，常借助Plaid、Yodlee和Finicity等第三方，它们依靠网页抓取工具与银行交互，这因安全问题引发了摩擦。不过，埃森哲研究显示，超70%客户愿为简便财务管理牺牲一定金融安全，且消费者拥有自身数据权的立法也表明，银行可能会失去消费者数据控制权，这似乎只是时间问题。

2. 蚂蚁金服的崛起

蚂蚁金服是阿里巴巴的子公司，是全球最具价值的银行服务提供商之一，其钱包应用有12亿用户。该应用提供移动支付、储蓄投资账户、贷款和信用评分等众多功能，比传统银行系统更利于消费者管理财务。此外，蚂蚁金服还为其他金融机构提供平台，全球超200家合作伙伴和金融机构与其合作。2018年其预估价值达1500亿美元，2019年第三季度为阿里巴巴增加3.09亿美元利润。若其实现增长计划并进入其他发展中市场，有望成为全球最大金融机构。

3. 未来客户对实体银行的态度

3.1 数字银行趋势增强

随着时间推移，数字银行解决方案使人们对传统银行和实体分行的依赖降低，新冠疫情更是加速了这一趋势。过去三年，每年有2000家全国性零售银行关闭，预计这一趋势将持续，数字银行的改进会进一步提升数字解决方案的价值。

3.2 金融科技进步推动

如今87%消费者使用移动银行应用，千禧一代这一比例达97%。金融科技进步使实体分行使用量持续下降，数字银行让用户可查账户余额、转账、存款和开户。可穿戴技术如智能手表和移动钱包的发展，也推动了数字银行普及和传统分行的衰落。目前仅20%消费者可能使用实体分行办理业务，数字银行的便捷性是消