15、金融行业中的机器人流程自动化（RPA）：挑战与机遇并存

金融行业中的机器人流程自动化（RPA）：挑战与机遇并存

1. 引言

在金融机构里，员工日常工作中充斥着大量耗时、完全基于规则且模式固定的流程，这些流程让他们无暇顾及其他更重要的事务。像数据维护、检查、系统录入，以及手动弥补技术接口缺失等工作，常见于后台部门、IT 或财务管理等领域。虽然自动化这些活动能为更复杂的任务创造机会，但实际操作并非如宣传的那般轻松快捷。创建接口和重新编程应用程序的自动化成本往往超出预期收益，甚至在技术上不可行。而机器人流程自动化（RPA）作为一种新兴技术，正受到金融行业的广泛关注。

2. 数字化：金融行业面临的挑战

数字化有两层含义，一是将模拟数据转化为 IT 可处理的形式，二是 IT 在生活各领域的融入及由此带来的生活习惯和流程的改变。这两方面都对金融行业产生影响，尤其是后者。数字化给金融行业带来了巨大挑战，客户要求数字化的信息交换、沟通和产品交易，银行和金融服务提供商需提供数字化产品和服务，这就引发了从模拟到数字的“数字化转型”。然而，实际情况往往是，只是将经过实践检验的业务流程数字化，却未考虑数字和模拟流程的差异，导致流程不清晰、效率低下，且常存在部分数字化和媒体中断的问题，缺乏真正的端到端数字化。

例如，银行允许客户在线购买责任保险，这是典型的佣金业务。但广告中没有直接链接到产品报价，客户需选择菜单项，面对众多保险套餐做出选择。客户输入数据后，数据先临时存储，后台员工收到邮件通知后打印数据，再录入各种系统。若数据不符，还需写信向客户索要或更正数据，收到数据后才能创建保险单并发送给客户。这个例子暴露出数字化尝试的诸多弱点：
- 流程未从客户角度规划，无法直接完成产品交易。
- 产品变化多样，不经过全面咨询几