7、智能卡欺诈与网络犯罪追踪

智能卡欺诈与网络犯罪追踪

1. 智能卡欺诈风险与管理

在当今的金融交易中，智能卡的使用已经相当普遍。然而，智能卡欺诈问题仍然是一个不容忽视的挑战。风险是指那些未被安全措施完全缓解的剩余风险，它可能表现为多种形式，如财务损失、额外成本、市场份额丧失、声誉损害、企业尴尬、法律或监管调查以及个人安全风险等。

通过对风险进行评估和管理，可以降低特定风险带来的潜在损失或暴露程度。有效的风险降低方法可能会留下一定程度的残余风险，但同时也会带来各种好处，这些好处并不总是经济上的，也可能是声誉方面的。

以英国市场为例，智能卡的引入在减少卡欺诈发生率方面起到了显著作用。但为了防止欺诈行为的持续发生，还需要进一步采取措施。关键的一步是明确卡流程中不同利益相关者所面临的角色、责任和风险。此外，提高持卡人对自身风险和责任的认识，可能是防范消费者欺诈的最佳防线。

2. 网络犯罪现状

网络犯罪是通过计算机进行的非法活动，主要分为“计算机辅助犯罪”（如欺诈、盗窃、性骚扰、色情内容）和“以计算机为中心的犯罪”（如黑客攻击、病毒攻击、网站篡改）。电子邮件和新闻组发帖常被用于这些犯罪活动，以下是一些全球范围内发生的案例：
- 2000年5月，“爱虫”计算机蠕虫迅速在全球感染计算机，利用受感染的机器将病毒邮件发送给其他用户，导致计算机文件损坏。数小时内，数百万台计算机受到影响，包括英国和美国政府机构的计算机，造成的损失在70亿至100亿美元之间。嫌疑人是一名来自菲律宾的24岁大学辍学生，但由于菲律宾当时没有涵盖计算机黑客攻击的法律，所有指控被撤销。
- 2001年3月，自称“Curador”的计算机黑客承认信用卡盗窃罪行。这是美国联邦调查局和英国警方的联