55、银行型金融集团的结构与解决策略：综合分析与结论

银行型金融集团的结构与解决策略：综合分析与结论

1. 引言

金融市场的全球化和复杂化使得银行型金融集团（Bank-Based Financial Conglomerates, BBFCs）成为了金融体系中不可或缺的一部分。然而，随着这些集团的不断壮大，它们对金融稳定性的潜在威胁也逐渐显现。本文旨在总结和归纳对BBFCs的研究，探讨其结构、分类及其对金融稳定性和监管策略的影响。

2. 研究成果总结

2.1 BBFC的定义与分类

BBFC是指那些具有强大国际影响力且以银行业务为核心的金融集团。本书通过对不同司法管辖区的BBFC进行分析，提出了一个三重分类法：商业分类、结构分类和监管分类。

• 商业分类 ：涵盖银行集团、金融公司和混合集团。
• 结构分类 ：基于法律和运营上的分离，区分了德国模式、英国模式和美国模式。
• 监管分类 ：依据系统重要性类别，区分了全球系统重要性银行（G-SIBs）、全球系统重要性保险公司（G-SIIs）和非银行非保险全球系统重要性金融机构（NBNI G-SIFIs）。

2.2 关键发现

2.2.1 全能银行的利弊

全能银行模式在德国尤为突出，其优势在于长期关系、范围经济、规模经济、多样化和一站式服务。然而，这种模式也带来了管理困难、监督和解决的挑战，容易形成“庞大实体”，增加了反竞争行为、信息滥用和利益冲突的风险。

2.2.2 不同国家BBFC模