13、保险行业大数据应用：现状、挑战与未来趋势

保险行业大数据应用：现状、挑战与未来趋势

1. 保险行业数字化发展趋势

1.1 技术进步推动保险行业变革

近年来，技术的飞速发展对保险行业产生了深远影响。从人工智能到物联网，这些新兴技术正重塑着保险行业的格局。例如，人工智能中的自然语言处理和图像分析技术，使得能够理解上下文的对话机器人成为可能，它们可以更准确地回应问题。实时翻译软件也变得更加高效，文本分类、摘要提取以及关键信息提取软件则改变了法律和管理服务的部分工作方式。

1.2 保险行业数字化转型面临的挑战与机遇

一些保险公司在进行真正的数字化转型时面临困难。管理投资组合的负担、过时的历史数据层积累、组织和员工对数字世界的不适应等，都是阻碍转型的因素。为应对这些挑战，创建与现有公司并行的新数字公司是一个可行的解决方案。同时，监管政策也鼓励新进入者，如隐私设计、即时向客户提供公司持有的所有数据以及满足数据可移植性要求等，对于新公司来说更容易实现。

2. 保险行业数字化转型的发展情景

2.1 “预防即服务”模式

“预防即服务”模式基于技术将显著降低风险的理念。例如，自动驾驶汽车和智能家居等技术的发展，将大幅减少索赔数量和保险需求。然而，即使在这种情况下，网络风险保障的需求仍然强劲，它将取代逐渐消失的传统风险。在这种模式下，保险公司将成为“预防专家”，通过销售预防服务来降低风险成本和保险费，从而转变为服务型公司。但这种模式面临的一个挑战是如何对服务进行收费，因为消费者习惯了看似“免费”的服务，而实际上是用自己的数据支付了费用。

2.2 不可避免的发展趋势

无论保险公司做出何种战略选择，在治理、人