20、商业银行的前沿探索：DeFi与超级货币引擎

商业银行的前沿探索：DeFi与超级货币引擎

平台建设的挑战与策略

在当今金融科技的浪潮中，商业银行若想构建成功的平台，面临着巨大的成本挑战。部分银行打算投入高达 500 万欧元用于平台建设，而四分之一的银行仅准备投入最多 10 万欧元，这笔资金可能仅够聘请一名普通开发者。尽管大型银行资金雄厚，但进行如此大规模的投资决策并非易事，因为在没有成功保障的情况下，大量资金可能会迅速耗尽。

为了摆脱这一困境，银行可以借鉴历史上的合作策略，如组建财团、成立合资企业或开展其他合作形式。像 Visa、万事达卡和 SWIFT 等，银行常常与竞争对手携手合作，以利用网络效应。只要有一些大型参与者参与此类合作，就能降低风险并控制投资规模。

超级货币引擎：未来金融平台的核心

客户为何会选择银行运营的平台，而非科技巨头的平台呢？关键在于支付环节。当支付能为客户带来附加价值时，它就像强力胶水一样，能将看似无关的领域连接起来。银行自然会转向围绕物质价值的平台，如购物或房地产门户，而非像 Facebook 这样的纯社交网络平台。这意味着资金流转能力将成为核心竞争力，它需要具备便捷、可接受、安全、与用户现有系统相连等特点，并能无缝集成贷款、投资等其他金融产品。

随着 DeFi 的兴起，企业竞争的焦点已不再局限于品牌知名度和转账结算功能。如今，企业需要在多个资金层面占据主导地位，包括结算与资产层（即底层协议和流转的代币）、网关与工具层（如让用户访问代币和区块链应用的钱包）以及链上应用本身。而其中，网关层将决定平台的成败。

未来，资金流转将需要一个更为复杂的引擎，即超级货币引擎，它不仅要能处理传统金融业务，还要能应对去中心化金融。超级货币引擎不仅仅是一个