16、金融科技监管风暴：从Libra到Meta Pay的变革之路

金融科技监管风暴：从Libra到Meta Pay的变革之路

1. Libra/Diem项目的挫折

Libra项目一经推出，便遭遇了铺天盖地的抵制。美联储主席杰罗姆·鲍威尔在众议院金融服务委员会作证时，明确表达了对该项目的怀疑，他对洗钱、金融体系稳定、隐私和消费者保护等诸多方面表示担忧，并警告在项目上线前必须解决这些问题。特朗普总统的推文则更为直接，指出Facebook若想成为银行，就必须遵守所有银行监管规定。

在国际上，Libra也遭到了类似的敌意。法国、德国、中国和印度等国家明确表示将阻止Libra的推出，尽管英国央行试图保持开放的态度。

面对强大的逆风，Diem撤回了向瑞士监管机构FINMA申请支付系统许可证的请求，转而与加利福尼亚州特许银行Silvergate合作。在新的合作模式下，Diem将由Silvergate发行，因此无需特殊许可证。然而，即便Diem做出了让步，如放弃挂钩机制、更改名称以及将Diem协会从瑞士迁至美国，仍未能平息立法者的担忧。2022年，Facebook正式放弃该项目，最终Silvergate以2亿美元收购了Diem的资产。

此外，Facebook及其合作伙伴在商业上是否能够成功也存在疑问。在非洲，移动网络运营商专注于服务无银行账户人群取得了显著成效；在中国，微信支付和支付宝也取得了巨大成功。但在西方，美国和欧洲拥有高度成熟的支付系统，竞争激烈。信用卡、银行账户即时支付以及PayPal等支付方式使得国内个人与商店之间的交易快速、便捷且大多免费，因此Libra/Diem项目面临的挑战巨大。

2. 监管风暴的掀起

尽管Libra/Diem项目失败了，但它对科技巨头和加密世界的监管产生了深远的