76、金融领域的数字化变革与立法影响

金融领域的数字化变革与立法影响

银行推动金融科技发展

银行是国家金融科技发展的关键驱动力。传统银行商业模式正逐渐被基于数字生态系统的新模式所取代。这些新模式在一个平台上整合了众多服务，涵盖商业各领域以及消费者日常生活的组织方面。银行实施自身的数字生态系统，不仅旨在提高现有客户的忠诚度，还为了吸引新用户。

从一些银行在信息技术方面的支出数据可以看出银行对金融科技的重视。以下是部分银行在不同年份的信息技术支出（单位：十亿卢布）：
|银行名称|2014年|2015年|2016年|2017年|2018年|
| ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- |
|Sberbank|65.5|86.3|89.3|107.9|108.2|
|VTB|3.16|3.96|7.48|11.56|21.68|
|Gazprombank|3.76|4.26|3.79|4.65|5.35|
|Russian Agricultural Bank| - | - | - | - | - |

这些数据反映出银行在信息技术投入上的趋势，也体现了银行在金融科技发展中的积极推动作用。

小额信贷市场的立法影响

小额信贷市场概况

小额信贷服务市场具有双重性质。一方面，它面向低收入人群；另一方面，由于高信用风险，其利率水平较高。这种特性使得对小额信贷服务市场进行立法监管十分必要，以防止低收入公民背负过高债务，并避免坏账的过度增长。

不同人对“小额信贷机构”和“小额信贷”有不同的定义：
- 一些俄罗斯研究人员依据立法定义，认为小额信贷机