11、美国虚拟货币监管全解析

美国虚拟货币监管全解析

1. 货币服务业务指定要求

当一家企业被指定为“货币服务业务”（MSB）时，需遵循一系列要求。依据《银行保密法》（BSA）发布的规定，每家货币服务业务都必须制定、实施并维护有效的反洗钱计划。该计划旨在合理防止货币服务业务被用于洗钱和资助恐怖活动。书面计划应与货币服务业务所在位置、规模、性质和提供金融服务的交易量所带来的风险相匹配，并且应应财政部要求提供副本。

该计划至少应包含以下政策、程序和内部控制措施，以确保合规：
- 验证客户身份
- 提交报告
- 创建并保留记录
- 响应执法请求

企业还需拥有将合规程序与系统集成的自动化数据处理系统，并指定专人确保日常遵守该计划。具体职责包括正确提交报告、创建和保留记录、对相关人员进行适当培训，包括可疑交易检测培训，并进行独立审查以监控和维护适当的计划。

2. 美国诉洛德案

此案中，脊椎按摩师兰德尔·洛德（Randall Lord）和他的儿子迈克尔·洛德（Michael Lord）经营了一家名为localbitcoins.com的比特币兑换业务。他们通过发布广告，提供现金、信用卡支付等多种支付方式兑换比特币的服务。感兴趣的人将钱转入被告账户，被告再从Coinbase购买比特币并扣除服务费后转给客户。他们使用多个银行账户进行交易。

Coinbase作为在线比特币经纪商，注意到他们的交易活动量后，根据2013年3月的指南告知他们作为比特币交易所需要向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册。然而，被告虽声称已注册，但实际上在早期交易超过250万美元后数月才完成注册。

联邦特工在调查迈克尔·洛德涉嫌与比特