26、美国各州虚拟货币监管情况解析

美国各州虚拟货币监管情况解析

一、联邦与州在虚拟货币监管上的分工

目前，联邦政府在颁布加密货币相关法规方面行动迟缓，在很大程度上已将辖区内虚拟货币使用的立法或指导权让渡给各州。然而，问题在于没有一个能让大量州接受并颁布的统一立法模板，各州颁布了各种各样的法规。

二、货币传输州法律

（一）货币传输的定义

不同机构和州对货币传输有不同定义：
- FinCEN定义 ：为《银行安全法》目的，包括任何以接受货币或货币计价资金并通过金融机构、美联储银行等进行传输的业务人员，或从事资金转移业务的其他人。后续指导中，将货币传输服务定义为接受一人的货币、资金或其他货币替代价值，并将其传输到另一地点或他人。
- 州法规常见定义 ：以加利福尼亚州《货币传输法》为例，货币传输包括销售或发行支付工具、销售或发行储值、接收货币进行传输。纽约则将其与许可证要求相关联，无许可证不得从事销售或发行支票、接收货币进行传输等业务。

（二）虚拟货币是否属于货币传输的争议

除蒙大拿州外，所有州都有货币传输法律，通常要求从事货币传输交换服务需注册和/或获得许可证。这一讨论颇具争议，因为希望从事虚拟货币传输的公司常根据特定州的立法规定来决定注册地点。例如，纽约有最严格的法规，包括许可规定，这使得一些实体因担心可能适用的惩罚性条款而不愿在该州开展业务。

（三）统一货币传输法的尝试

曾有人努力让各州采用统一的货币传输法，但至今几乎徒劳。2021年8月，州银行监管者会议（CSBS）准备了《货币传输现代化示范法》，目前只有亚