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RSS订阅原创 A00、了解银行业的高风险特征｜银行风险挤兑的囚徒困境
随着美国住房市场的降温，尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。归纳起来，银行监管的必要性在于银行的高风险性以及风险的传染性和金融市场的失灵，促使政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。这些信息散播开来，会引起该银行储户的恐慌，从而使不急需存款的储户也急于取款，引发挤提。信用风险，是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务，而给银行带来损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评级和履约能力变动，导致其债务的市场价值发生变动而给银行造成损失的可能性。
2025-01-24 09:09:59
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原创 WXYJ006、第六课：失业保险
小明由于得到了人事部的提醒，及时来到就业服务机构办理失业登记，工作人员在查询了小明的失业保险缴费记录后，告知小明找到新工作后，便不能领取失业金，如果迟迟没能找到工作，小明最长只能领取 12 个月的失业金。小明新入职了一家公司，岗位是新媒体运营，老板常常提出各种奇葩的要求，比如用 1000 元预算做出 10 万+阅读量的文章，小明不满奇葩老板，3 个月不到就愤而辞职，打算重新找一份工作，那么他是否符合申请失业保险的要求呢？因为小明并非被辞退，而是自己主动要求离职，所以不符合“非本人意愿中断就业”的要求。
2025-01-24 08:53:07
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原创 电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法解读！
惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。1. 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张(个)以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张(个)以上的;2. 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的;
2025-01-06 17:11:28
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原创 WXYJ005、第五课：公积金
这里还要额外提醒一下，之前我们提到，公积金贷款的额度与个人账户上的额度是挂钩的，所以租房提取公积金后有可能造成个人公积金账户额度降低，当你真的需要贷款的时候，你能够得到的贷款额度也会随之降低。想要提取公积金的伙伴，仔细对应一下哇，如果不符合条件，还是安心踏实赚钱吧，别打公积金的主意啦。好，关于五险一金的基础知识，我们就讲到这里啦，养老险、医疗险、失业险、工伤保险、生育保险、公积金，关于它们的基础知识，一定要做到清楚、明白，关键时刻，它们都是要派上大用场的呢。少年，理想很美好，现实很骨感。
2024-12-30 14:12:35
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原创 WXYJ004、第三课：工伤保险
在某个阳光明媚的清晨，小明心情很好的骑着小黄车去上班，结果不小心和迎面而来一辆逆行的电瓶车撞到一起，小明手被划了一个大口子，去医院缝了好几针不说，接下来的一周都没办法上班，那小明这起车祸是否属于工伤呢？假设小明是个车间工人，下班半小时后，他在清理生产线的过程中被机器伤到，导致右手拇指骨折，这是算工伤的。选择题： 1.有一天下班后，小明跟女朋友约好一起去看电影，结果，刚刚走出公司没多远，就被一辆电动车撞了，他重重地摔在地上，造成手部掌骨骨裂，请问，这是否属于工伤，是否可以报工伤保险。
2024-12-30 11:57:02
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原创 WXYJ003、第三课：生育保险
生育险肯定是和生孩子相关的险种。❤ 我们先来看看生育险的标准定义——生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。如果你是在广州上班，但是是外地人，想要回家生宝宝，是可以享受到生育险的医疗费用报销的。顾名思义，生育险和生育有关，生育可是关系到人类生存繁衍的大事，尤其是女性，在怀孕、生宝宝的过程中有巨大的付出，这种付出不仅仅是身体和心理上的，也包括经济上的。
2024-12-30 11:53:33
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原创 WXYJ002、第二课：医疗保险
小明的父母就属于第一类群体，此前，异地就诊的医疗费用由个人先行垫付，等到治疗结束后，由本人或其代理人拿票据到医保中心进行报销。羊毛出在羊身上，公司会把我们的工资扣一部分去交五险一金，其中一项就是医疗险，每个月都从工资里扣一次，平时呢，一笔一笔的积累，到了看病的时候就可以直接使用，就相当于开了一个账户，专门存一笔钱用于看病就医的开销。不过医保断缴超过三个月的员工也不必担心，医保有一个累计缴纳年限的规定，并且是不会清零的，大家只要保证医保的累计缴费年限达到当地规定年限，退休后依然能享受到终身医保福利。
2024-12-24 09:46:28
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原创 WXYJ001、第一课：养老保险
1. 养老保险是什么？它究竟有什么用？ 2. 每个月公司为什么要从我的工资里扣掉一部分钱用来缴纳养老保险？3. 这些扣掉的钱，去哪了，我什么时候能够领到呢？能领多少呢？4. 换工作、换城市，这些变化会对我缴纳的养老保险有什么影响呢？
2024-12-24 09:27:25
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原创 XJ07、消费金融｜信贷还款的基本种类及其系统交互
还款的四种触模式：模式一：客户发起主动还款，模式二：系统日终批扣还款；模式三：代偿还款模式；模式三：文件还款模式；
2024-10-27 17:16:59
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原创 XJ06、消费金融｜用信业务基本流程及其系统设计
授信是指银行或其他放款机构根据客户的信用状况和财务能力，预先设定一个可借资金的上限。而用信则是指客户在获得授信额度后，根据实际需要申请并使用这笔资金。
2024-10-26 07:30:00
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原创 XJ05、消费金融｜额度生命周期管理及额度产品设计
额度的使用过程中，需要对客户的额度信息进行全生命周期的管理；额度管理系统以授信额度生命周期的管理为主轴，建立授信额度创建、调整、占用、释放、冻结、解冻、暂停、重启、终结、查询、统计等功能为一体的管理体系，实现全行企业级额度与限额的统一管控。
2024-10-25 11:01:27
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原创 XJ04、消费金融｜授信基本概念及其流程设计
若要了解银行业务，就得先了解银行的授信业务；若要理解银行经营，就得先理解银行的授信要求；若要有效管理银行的信用风险，就得善用银行的授信规则。
2024-10-25 07:30:00
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原创 XJ03、消费金融｜从场景实例看懂背后的系统架构
从C端带着大家体验一笔贷款要经过怎么样的产品设计，从申请到最后的放款经历了哪些系统。这样大家又能理解信贷业务，还能潜移默化掌握金融的系统和架构设计。
2024-10-24 14:18:56
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原创 XJ02、消费金融｜消费金融业务模式中的主要主体
根据所持有牌照类型的不同，消费金融服务供给方主要分为商业银行、汽车金融公司、消费金融公司和小贷公司，不同类型机构定位不同、提供消费金融服务与产品类型也各不相同。
2024-10-24 11:48:21
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原创 XJ01、消费金融｜互联网消费金融行业基本概述
消费金融：即以消费为目的的信用贷款。一般指机构或企业为个人提供的、以消费为主要需求的小额贷款产品和金融服务。信贷期限较短，一般在1个月至12个月之间，部分可延长至24个月。通常讨论的消费金融不包括住房和汽车等消费贷款，专指日常消费需求，包括日耗品、衣服、房租、电子产品等小额信贷。
2024-10-24 11:43:00
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原创 19、商业银行同业业务｜一文读懂关于商业银行与金融同业公司之间的信贷业务分类！
同业公司往往信用级别较高，抗风险能力强，资金存量大，转账结算业务量大且交易频繁，而银行有遍布全国甚至全球的资金清算网络，办理转账结算是其最擅长的工作，同时银行还拥有总量庞大的营销网点和客户群、比较完善的IT系统体系，银行与同业公司之间有广阔的合作空间，合作内容包括资产托管、股票质押贷款、合作开发产品、同业拆借、协议存款等多方面。质押率的确定不合理带来的还款风险等。而基金公司通过银行渠道销售基金，可以弥补自身销售网点不足的弱点，同时借用银行在人们口中的高信誉度提高营销的成功率，实现双方的优势互补。
2024-09-18 10:21:53
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原创 18、公司信贷管理｜贷款额度的测算｜贷款期限及其定价的设定逻辑！
贷款的期限越长，不确定性越大，风险越大。银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定了测算企业流动资金贷款需求量的参考公式，在定量测算的基础上，考虑借款人所属行业、发展阶段、谈判地位等因素的影响，同时关注借款人本次借款金额与其经营规模是否匹配、 与对应购销合同（订单）确定的货物品种、数量和价格是否匹配等，判断借款人借款额度的合理性。首先在其他条件不变的情况下，贷款的期限越长，借款人、抵押物和保证人可能发生的变化越大，市场可能发生的变化越大，各种影响贷款偿还的不确定性越大，贷款风险越大。
2024-09-11 08:56:36
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原创 17、信贷业务管理｜为什么说贷款用途是贷款反复发生风险的重要根源？
贷款用途是指借贷双方约定的贷款资金使用的具体方面和范围。“三法一指引”规定，借贷双方应约定明确、合法的贷款用途。
2024-09-06 15:14:31
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原创 16、关于信贷业务中会计记账方法的种类｜总账与分户账关系的梳理！
由于借贷记账法在处理每笔经济业务时，都贯彻了“有借必有贷，借贷必相等”的记账原则，因此，每一天或一定时期内，各科目所属账户的借贷累计发生额及其最终余额都必须体现为不同方向的数量平衡，前者是根据借贷记账法的记账规则来确定的，后者是根据资产等于负债加所有者权益的平衡关系原理来确定的，这个检查过程即我们常说的“试算平衡”.存取款交易流水在会计传票表中记录，存取款交易成功后，储户的存款账户余额得到更新，日终时，登总账的账务引擎分别从传票表和台账表中抽取数据，生成发生额文件和余额文件，送到总账模块，进行总分核对。
2024-09-03 10:00:20
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原创 15、关于银行信贷业务中“统一授信“及“贷款业务“的区别整理！
授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务的总称。我们就从定义和特性入手，带你玩转这些名词！分项授信是在最高额授信额度下，基于不同的风险成因及风险特征，为不同类型的融资业务设定的分项限额，例如，流动资金贷款、项目融资、融资性保函或备用信用证等。
2024-08-28 09:24:10
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原创 14、《公司信贷》业务管理解读④｜ 公司信贷管理的主要原则和信贷流程？
一个有效的贷后管理机制，要求针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营财务等变化状况，监测贷款资金的用途及流向，适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素以及有可能导致贷款资金出现违约的因素，及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失。强调贷款全流程管理，可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，加强贷款风险管理的有效性，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。
2024-08-27 15:17:47
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原创 13、银行统一监管报送平台：快速了解银行业金融机构的各个监管报送系统！
因此，对于银行业来说，适应数据时代的变化，提高数据的质量和完整性，成为了必须面对的挑战。当时中国银监会印发了《客户风险统计数据报送规程（试行）》通知，要求各当局对银行业金融机构报送的客户风险统计数据，它的监管业务条线主要针对对公客户和个人信贷客户，是银行的主是为主要的资产来源群体，对于银行对公业务和人个信贷业务有一定的“杀伤力”。从监管角度看，EAST报送将中小银行千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。
2024-08-21 14:24:13
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原创 12、《公司信贷》概述及其基本原理解读②｜ 公司信贷的基本原理和管理！
对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！超货币供给理论的缺陷是商业银行涉足新的业务领域和盲目扩大的规模也是当前银行风险的一大根源，金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。管理贷款规模和贷款结构；体现于这九个阶段的贷款全生命周期的管理。
2024-08-16 14:31:19
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原创 11、《公司信贷》概述及其基本原理解读③｜ 公司信贷业务流程的基本阶段！
对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！尽职调查报告是银行的客户经理在对客户授信之前对客户的基本信息、经营情况、管理能力、财务状况、授信申请用途、授信方案制定、授信业务前提条件、贷后监管要求、风险分析、控制措施和综合效益等方面进行综合考察分析后，提出的调查结论和授信意见的书面材料。
2024-08-15 11:17:30
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原创 10、《公司信贷》概述及其基本原理解读①｜ 什么是公司信贷？
对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！这部分站在商业银行的角度来看，是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，存款是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入。
2024-08-13 09:26:54
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原创 09、信贷业务智能风控：大数据风控在金融领域的几个核心重要性！
然后来贷款的人，他也会精心准备自己的材料，穿上自己最好看的衣服，正襟危坐的跟对面的人谈笑风生，生怕对面的人就是怀疑自己的这种经济实力，或者说你一不小心露出了某种猥琐的气质啊，可能就会被当成骗贷的。然后他会跟来贷款的这个人面对面的坐在那里聊天，审核他的资料，一页一页的翻，然后凭借他自己多年的一个风控经验。人工审核怎么可能审的过来？就必须要去做自动化的风控，有的人叫大数据风控为AI金融风控，不管你怎么叫，它本质上都是一个"二分类的模型"，它的作用就是可以同时的处理掉几十万或者几百万人的一个贷款请求；
2024-08-09 09:31:57
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原创 04、贷后管理｜统一资信平台的建设与实践！
在交互模式上，所有外部数据接口均由统一资信平台对接，其他应用系统通过与统一资信平台进行交互发查资信数据用于贷前审批、贷中监控、贷后管理。
2024-08-07 09:41:28
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原创 05、关于新一代智能催收解决方案具体操作步骤的设计要点说明！
智能催收解决方案是一种基于人工智能和大数据技术的催收方式，通过自动化和智能化的方式提高催收效率，降低成本，优化客户体验。该解决方案广泛应用于信用卡、消费金融、小额贷款等领域。
2024-08-07 09:15:39
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原创 08、信贷银行卡业务｜一文读懂什么是信用卡、借记卡、金融IC卡的区别！
银行卡是由商业银行（或发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。
2024-08-06 09:24:37
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原创 06、再谈银行信贷业务流程中关于“授信审批“及其“信贷授权“的逻辑关系梳理！
是指授信审批权限集中于授信审批部门，同时向分支机构实施审批派驻，该模式实现审批权限的集中和管理模式的分散相结合，兼顾审批的独立性、专业性及总行分行之间的信息对称性，但派驻管理不到位的情况下派驻机构可能会被分支机构同化，而变成形式上垂直管理、实质上分级授权。某授信产品为流动周转类综合授信，项下产品包含流动资金借款、银行承兑汇票、国内信用证、保函，各产品额度可串用，非循环授信额度10000万元，除流动资金借款外其余产品保证金比例为20%，担保方式为xxx公司提供连带责任保证，追加借款人xxx房产抵押……
2024-08-02 16:09:33
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原创 03、信贷业务中的风控识别：金融风控业务流程5步走！这些是核心！
将一起深入探讨风控业务的核心要素、实际应用场景以及背后的逻辑原理。无论你是金融从业者、投资者，还是对风控领域感兴趣的朋友，相信这次分享都能为你带来全新的视角和启发。
2024-07-31 08:46:36
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原创 02、信贷集团客户管理｜一文读懂母子公司型企业集团的特征！
集团是通过资本投入、管理控制或家族关联等多种关联方式形成的由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或单位共同组成的具有一定规模和有机联系（即家谱）的企业法人群组。
2024-07-31 08:43:21
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原创 01、押品管理系统应用架构｜信贷业务担保结构的设计逻辑！
随着银行信贷精细化管理趋势的发展，有的银行围绕押品价值认定会设计一套单独的押品价值评估系统，里面可以包括针对不同押品的价值评估模型，以及价值认定流程、押品价值变动监测等一系列功能。既然押品是商业银行贷款的第二还款来源，在某些商业银行中，押品的管理存在分散在各个业务系统自行进行管理的情况，例如，个人信贷、企业信贷、供应链、网贷系统中，也有部分押品在线下管理。新增的担保信息可能是一般担保信息，也可能是最高额的担保信息，进行押品信息的预登记【担保信息编号、担保方式、担保人名称、担保总金额、本次担保金额、币种】；
2024-07-30 10:27:38
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