主要以分享银行信贷业务、消费金融、汽车金融产品等信贷业务知识干货为主，来为大家创造一个行业交流环境。一个人可以走的很快，但一群人可以走得更远！

惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。1. 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三张(个)以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张(个)以上的;2. 非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的;

同业公司往往信用级别较高，抗风险能力强，资金存量大，转账结算业务量大且交易频繁，而银行有遍布全国甚至全球的资金清算网络，办理转账结算是其最擅长的工作，同时银行还拥有总量庞大的营销网点和客户群、比较完善的IT系统体系，银行与同业公司之间有广阔的合作空间，合作内容包括资产托管、股票质押贷款、合作开发产品、同业拆借、协议存款等多方面。质押率的确定不合理带来的还款风险等。而基金公司通过银行渠道销售基金，可以弥补自身销售网点不足的弱点，同时借用银行在人们口中的高信誉度提高营销的成功率，实现双方的优势互补。

贷款的期限越长，不确定性越大，风险越大。银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定了测算企业流动资金贷款需求量的参考公式，在定量测算的基础上，考虑借款人所属行业、发展阶段、谈判地位等因素的影响，同时关注借款人本次借款金额与其经营规模是否匹配、 与对应购销合同（订单）确定的货物品种、数量和价格是否匹配等，判断借款人借款额度的合理性。首先在其他条件不变的情况下，贷款的期限越长，借款人、抵押物和保证人可能发生的变化越大，市场可能发生的变化越大，各种影响贷款偿还的不确定性越大，贷款风险越大。

贷款用途是指借贷双方约定的贷款资金使用的具体方面和范围。“三法一指引”规定，借贷双方应约定明确、合法的贷款用途。

由于借贷记账法在处理每笔经济业务时，都贯彻了“有借必有贷，借贷必相等”的记账原则，因此，每一天或一定时期内，各科目所属账户的借贷累计发生额及其最终余额都必须体现为不同方向的数量平衡，前者是根据借贷记账法的记账规则来确定的，后者是根据资产等于负债加所有者权益的平衡关系原理来确定的，这个检查过程即我们常说的“试算平衡”.存取款交易流水在会计传票表中记录，存取款交易成功后，储户的存款账户余额得到更新，日终时，登总账的账务引擎分别从传票表和台账表中抽取数据，生成发生额文件和余额文件，送到总账模块，进行总分核对。

授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务的总称。我们就从定义和特性入手，带你玩转这些名词！分项授信是在最高额授信额度下，基于不同的风险成因及风险特征，为不同类型的融资业务设定的分项限额，例如，流动资金贷款、项目融资、融资性保函或备用信用证等。

一个有效的贷后管理机制，要求针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营财务等变化状况，监测贷款资金的用途及流向，适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素以及有可能导致贷款资金出现违约的因素，及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失。强调贷款全流程管理，可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，加强贷款风险管理的有效性，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。

对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！超货币供给理论的缺陷是商业银行涉足新的业务领域和盲目扩大的规模也是当前银行风险的一大根源，金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。管理贷款规模和贷款结构；体现于这九个阶段的贷款全生命周期的管理。

对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！尽职调查报告是银行的客户经理在对客户授信之前对客户的基本信息、经营情况、管理能力、财务状况、授信申请用途、授信方案制定、授信业务前提条件、贷后监管要求、风险分析、控制措施和综合效益等方面进行综合考察分析后，提出的调查结论和授信意见的书面材料。

对于一个银行IT服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析、项目管理、开发、测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，是不能让客户相信的，或者说提交的交付物是不符合客户的需求的！这部分站在商业银行的角度来看，是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，存款是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入。

然后来贷款的人，他也会精心准备自己的材料，穿上自己最好看的衣服，正襟危坐的跟对面的人谈笑风生，生怕对面的人就是怀疑自己的这种经济实力，或者说你一不小心露出了某种猥琐的气质啊，可能就会被当成骗贷的。然后他会跟来贷款的这个人面对面的坐在那里聊天，审核他的资料，一页一页的翻，然后凭借他自己多年的一个风控经验。人工审核怎么可能审的过来？就必须要去做自动化的风控，有的人叫大数据风控为AI金融风控，不管你怎么叫，它本质上都是一个"二分类的模型"，它的作用就是可以同时的处理掉几十万或者几百万人的一个贷款请求；

信贷行业里的业务术语，你都知道哪些呢？

是指授信审批权限集中于授信审批部门，同时向分支机构实施审批派驻，该模式实现审批权限的集中和管理模式的分散相结合，兼顾审批的独立性、专业性及总行分行之间的信息对称性，但派驻管理不到位的情况下派驻机构可能会被分支机构同化，而变成形式上垂直管理、实质上分级授权。某授信产品为流动周转类综合授信，项下产品包含流动资金借款、银行承兑汇票、国内信用证、保函，各产品额度可串用，非循环授信额度10000万元，除流动资金借款外其余产品保证金比例为20%，担保方式为xxx公司提供连带责任保证，追加借款人xxx房产抵押……

当然，

按产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款类。

将一起深入探讨风控业务的核心要素、实际应用场景以及背后的逻辑原理。无论你是金融从业者、投资者，还是对风控领域感兴趣的朋友，相信这次分享都能为你带来全新的视角和启发。

集团是通过资本投入、管理控制或家族关联等多种关联方式形成的由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或单位共同组成的具有一定规模和有机联系（即家谱）的企业法人群组。

随着银行信贷精细化管理趋势的发展，有的银行围绕押品价值认定会设计一套单独的押品价值评估系统，里面可以包括针对不同押品的价值评估模型，以及价值认定流程、押品价值变动监测等一系列功能。既然押品是商业银行贷款的第二还款来源，在某些商业银行中，押品的管理存在分散在各个业务系统自行进行管理的情况，例如，个人信贷、企业信贷、供应链、网贷系统中，也有部分押品在线下管理。新增的担保信息可能是一般担保信息，也可能是最高额的担保信息，进行押品信息的预登记【担保信息编号、担保方式、担保人名称、担保总金额、本次担保金额、币种】；