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随着美国住房市场的降温，尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。归纳起来，银行监管的必要性在于银行的高风险性以及风险的传染性和金融市场的失灵，促使政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。这些信息散播开来，会引起该银行储户的恐慌，从而使不急需存款的储户也急于取款，引发挤提。信用风险，是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务，而给银行带来损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评级和履约能力变动，导致其债务的市场价值发生变动而给银行造成损失的可能性。