金融IC卡进入小额支付领域 “一卡多用”取得突破进展

自从十多年前中央有关领导倡导智能卡产业界应推动“一卡多用”实现至今，十多年来，智能卡产业界一直积极的与有关方面密切合作，尝试各种实现“一卡多用”的途径，从开发多功能卡，实现智能卡的跨领域应用；到推动金融IC卡的发展，实现手机钱包或手机银行等移动支付应用，期间付出了极其艰辛的劳动。时至“十二五”开年之末，金融IC卡进入非接触小额支付领域应用的消息，终于让“一卡多用”从朦胧模糊的探讨研究进入实质性应用的发展阶段，这也标志着“一卡多用”在我国取得突破性进展。

    2011年12月，从人民银行厦门市中心支行组织的活动中了解到，明年厦门市将在邮政报刊亭、农贸市场等行业推广金融IC卡小额快速支付的应用。以后，厦门市民买豆奶、茶叶蛋等，用金融IC卡在POS机上轻轻“一拍”，就可完成了支付，无需插卡刷卡、输密码、签名等过程。这种“拍卡”交易极其快速简单。

    人民银行厦门市中心支行相关人士介绍说，“拍卡”消费所用的不是普通的银行卡，而是符合中国人民银行PBOC2.0标准的银行卡，也称之为智能卡、芯片卡等。金融IC卡同样具备消费、转账、存取现金等功能，但安全性比传统磁条卡更高，还可以进行小额快速支付，更重要的是，金融IC卡还可以实现多行业应用，真正实现“一卡多用”。

    据银联商务厦门分公司相关人士透露，目前厦门市所有3万多台POS终端都能受理金融IC卡刷卡交易。其中，还有7000多台POS终端完成了非接交易受理改造，可以实现小额快速拍卡交易。这些终端主要分布于超市、药店、影院等小额消费类商户。明年春天，小额快速拍卡交易终端有望进入松柏、同安等菜市场，摊贩的电子秤上将安装刷卡终端，市民买菜也能“拍卡”消费。　　

    目前，金融IC卡在厦门市多家银行都可办理。最近厦门中行推出的“最厦门卡”也是金融IC卡。厦门浦发银行近日推出了“中国移动浦发银行联名卡”，除了芯片卡外，还可以选择适合自己手机的手机卡，把手机变成电子钱包。厦门农行、建行、交行等银行也陆续开始发行金融IC卡。

    近日，从“天津城市一卡通全面受理金融IC卡暨中国农业银行天津市分行金穗IC卡首发启动仪式”上也了解到，随着农行金穗IC卡的发行，未来津门市民可持银行金融IC卡乘坐地铁、公交车。当前城市一卡通应用的所有领域，也将逐步受理金融IC卡。

    即将发行的金穗IC卡，含接触式和非接触式两个电子现金芯片，既具有一般借记卡功能，也具有当前城市一卡通的功能。和城市一卡通不同的是，金穗IC卡如果丢失，持卡人可以挂失。

    “简单而言，金穗IC卡既能当成普通银行卡使用，也能在当前城市一卡通应用的所有领域使用。”农行人士介绍说，金穗IC卡本身是有密码的，同时具有电子现金功能，拿着这张卡片坐公交车，和城市一卡通的使用方式一样。“使用电子现金消费不需要密码，卡片的电子现金部分额度最高是1000元。”据悉，近期客户持本人有效身份证件，即可到农行任意网点办理该卡。

    天津城市一卡通有限公司副总裁表示，城市一卡通开通领域，已覆盖天津行政区划范围内所有公交、地铁、轻轨、出租、自来水、燃气及其他小额消费行业。“目前，我们正与相关单位密切配合，着手开展公交、地铁领域受理终端机具的改造工作。先期计划改造终端机具1万台，预计两至三个月内完成。届时，市民可持银行发行的IC卡在公交、地铁站刷卡乘车。”

    据了解，天津城市一卡通公司终端机具的总量在5万台左右，未来将逐步完成改造。公司计划用两年左右时间，让金融IC卡在公交、地铁、轻轨、出租等小额支付领域实现全面应用。

    2011年12月28日，建行深圳分行宣布，该行与深圳通公司合作推出深圳建行首张金融IC卡联名卡——深圳通联名卡。此次发行的联名IC芯片卡，采用中国人民银行PBOC2.0标准，将轨道交通技术和银行IC卡结合，持卡人持卡可在地铁、公交、深圳通及银联商户进行拍卡消费，并可在深圳通充值点外以及建行100多个网点均提供自助充值服务。

    深圳通联名卡有三个特点：一是方便快捷。持卡人可在地铁、公交、深圳通及银联的商户进行刷卡消费。二是一卡多能。集深圳通与银行卡于一体，联名卡融合了银行账户，让你的出行更轻松。三是充值便利。除遍布各处的深圳通充值点外，深圳建行100多个网点均提供自助充值服务。

    近期，一种在菜市场买菜无需现金交易的金融IC卡悄然现身在上海市徐汇区广元路菜场。这项由中国银联和兴业银行联合开发的上海地区菜场受理金融IC卡便民支付开通方式，与传统磁条卡不同，通过为菜场摊位安装能受理非接触式金融IC卡的POS终端，方便广大市民使用金融IC卡进行支付，使用起来快速便捷且安全卫生。

    使用金融IC卡买菜，不仅免去了持卡人和摊主找零钱的麻烦，也避免假钞交易带来的损失，受到了广大年轻消费者的欢迎。同时也提高了菜场管理水平，促使菜场经营行为规范化和信息化。中国银联相关负责人介绍说，IC卡有利于提高风险防控能力，帮助持卡人降低风险损失；对银行而言，IC卡有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，也有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化。

    据介绍，该卡采用人民银行PBOC2.0标准芯片，兼具信用卡账户和电子现金账户，其中，电子现金账户即用于非接触式支付。由于银行卡是实名制的，一旦发生食品安全问题后，可以根据卡号及时通知到消费者，同时，持卡人也可通过IC卡的消费记录进行食品安全追溯。

    目前，该卡和全国已发行的1800万张金融IC卡一样，可在90%的商户POS终端和近56万台非接触支付终端使用。此外，持卡人还可享受航空旅行延误、行李延误及遗失等旅行不便保险等服务。

    现在，上海地区已有30家菜场受理金融IC卡。中国银联正联合商业银行等各方，积极推进金融IC卡的推广应用。办理金融IC卡可至工行、中行、交行、浦发、招行各营业网点；银通预付费IC卡可在已开通IC卡受理的菜场现场办理。据了解，上海地区计划2012年底在沪上300家菜场开通金融IC卡。

    金融IC卡在非接触小额支付领域的应用，意味着，我国最大的行业卡种已走完“一卡多用”实现的最后“一公里”路程，这对于智能卡在我国经济领域的拓展应用具有“里程碑”式意义。金融IC卡在非接触小额支付领域的应用，不仅将极大方便我国普通民众的日常消费支付活动，更有利于消除我国滥发卡片的弊端，对节约社会资源有着重要意义。目前在产业界的推动下，地方各级政府正积极推动“市民卡”与金融IC卡的功能融合，这无疑将推动金融IC卡在更广泛经济领域的应用的，虽然对于金融IC卡在更广泛领域的应用还有许多工作要做，但我们依然有理由相信，金融IC卡在非接触小额支付领域的应用将揭开“一卡多用”划时代的崭新一页。