如何保护客户免受授权推送支付（APP）欺诈的侵害

如何保护客户免受授权推送支付（APP）欺诈的侵害

关键字: [Amazon Web Services re:Invent 2024， 亚马逊云科技， Vonage， Authorized Push Payment Fraud， Customer Communication Channels， Multi-Factor Authentication， Network Data Signals， Real-Time Fraud Detection]

导读

冒充诈骗是一个日益严重的问题——消费者难以分辨来电是否合法，而金融机构则面临未经授权交易的风险。在这个简短演讲中，了解Amazon Marketplace上提供的Vonage解决方案，展示如何将Vonage通信和网络API与亚马逊云科技先进的AI服务相结合，以增强欺诈检测、改善客户体验并减少摩擦。参加本次演讲，了解这些工具如何在确保客户旅程安全的同时加强您对欺诈的防御。本演讲由亚马逊云科技合作伙伴Vonage（Ericsson旗下公司）为您带来。

演讲精华

以下是小编为您整理的本次演讲的精华。

在数字化转型的领域中，金融服务业正面临着一个棘手的对手——授权推送支付(APP)欺诈。这种阴险的欺骗手段利用了无辜个人的信任，诱使他们在不知情的情况下进行违背自己意愿的金融转账。来自Vonage的代表Guillaume Callo在亚马逊云科技 re:Invent 2024大会上阐述了这一紧迫问题。

Vonage是一家为160万开发者和10万家企业提供通信API的公司，它与亚马逊云科技建立了战略合作伙伴关系，共同打击APP欺诈。他们的使命是为应用程序提供无缝的通信功能和网络感知能力，使像Amazon.com、Uber和远程医疗服务等平台能够利用Vonage嵌入式通信API的强大功能。

Callo的个人经历突显了APP欺诈的普遍性，他的妻子差点成为一个精心策划的酒店预订确认邮件诈骗的受害者。这一事件凸显了这些骗局的复杂性，它们利用上下文信息和数据泄露来营造真实感，从而破坏消费者的信任。

统计数据显示，26%的美国成年人在生活中经历过银行或信用欺诈，这类欺诈活动的年同比增长率高达14%，给金融机构造成约100亿美元的损失。此外，每被盗窃1美元，机构就要承担4至6美元的相关费用，包括手续费、退款、罚款和调查费用，真正的欺诈成本被放大了。

Vonage打击APP欺诈的方法是多方面的，包括整合交易数据、通信数据和AI控制。他们的战略基于四大支柱:品牌通信、多因素身份认证、了解客户注册以及应对不断演变的威胁的能力。

凭借与Ericsson的合作关系和对电信网络的访问权限，Vonage利用其在全渠道通信、用户体验、网络洞察和AI方面的优势，为金融服务机构(FSI)量身定制了强大的反欺诈保护解决方案。这一过程包括映射客户旅程、编排通信模式(语音、短信、RCS等)以及部署AI/ML功能。

Vonage的武库包括创新API，如Number Verification，它无需一次性密码(OTP)即可使用SIM卡对设备进行身份验证，以及用于品牌消息传递的RCS(富媒体通信服务)。此外，他们还整合了Amazon Bedrock和Amazon Recognition，以获得AI和人脸识别功能。

其中一个显著的用例是品牌呼叫，它允许银行在其移动应用程序中嵌入原生通信功能，确保客户可以验证呼叫者的身份和呼叫原因。这一方法已成功应用于澳大利亚银行Westpac与Optus和Vonage的合作项目中，彰显了CEO主导的反APP欺诈举措的重要性。

另一个关键解决方案是Vonage的Verify API，它支持跨SMS、WhatsApp、语音、电子邮件和创新的Number Verification API等多种渠道进行多因素身份认证。后者利用5G网络，无需OTP短信即可安全地验证用户身份，解决了行业长期存在的痛点。

基于位置的欺诈检测进一步增强了Vonage的产品组合，它能够将用户身份验证和交易位置数据相关联，从而加强安全措施。汇款服务提供商Remitly已采用Vonage的Verify服务来保护敏感的跨境汇款，证明了该解决方案在不同金融垂直领域的广泛适用性。

Vonage反欺诈保护战略的核心是由AI驱动的实时欺诈评分。与亚马逊云科技合作，Vonage已将其套件与Amazon Bedrock相整合，能够跨多个数据流(包括号码可疑度、SIM卡切换和位置异常)检测欺诈信号和模式。这种方法超越了传统的基于规则的系统，利用AI识别复杂的行为模式，揭示欺诈活动的迹象。

支撑这一解决方案的功能架构包括Vonage的欺诈保护解决方案与Amazon Bedrock实时交换数据，接收欺诈评分和解释，形成持续的训练循环，提高准确性和适应性。

Vonage的反欺诈保护解决方案不仅在金融服务领域获得认可，在电子商务、医疗保健和保险等行业也广受欢迎，因为这些行业面临着类似的挑战。来自这些垂直领域的客户都采用了Vonage的方法，认可其简化开发、提升客户体验和提供实时欺诈洞察的能力。

为了进一步传播知识，帮助组织在打击APP欺诈方面做好准备，Vonage与亚马逊云科技和Finextra合作撰写了一份全面的白皮书。这份资源为银行业成功实施AI驱动的欺诈检测策略提供了蓝图。

最后，Callo邀请与会者通过二维码获取白皮书和其他材料，并亲临合作伙伴展区219号展位，现场体验Vonage的反欺诈保护解决方案。

这次演讲阐明了Vonage与亚马逊云科技的战略合作伙伴关系，旨在通过整合通信数据、交易数据、网络洞察和尖端AI能力，坚决保护客户免受APP欺诈这一阴险威胁的侵害，从而巩固数字金融生态系统中的信任和安全。

下面是一些演讲现场的精彩瞬间：

Vonage通过其嵌入式通信API为许多日常应用程序和平台提供支持，使开发人员能够无缝集成强大的通信功能。

Andy Jassy分享了一个个人轶事，他的妻子曾经成为一封诈骗电子邮件的受害者，突出了网络钓鱼和网络欺诈这一影响个人和企业的普遍问题。

演讲者分享了一个个人故事，他的妻子曾经成为一个骗局的受害者，突出了即使是技术娴熟的个人也可能通过利用信任的个性化和情境化策略而受到利用。

演讲者概述了行业面临的各种网络安全威胁，包括网络钓鱼、短信诈骗、语音诈骗、账户接管、无卡存在欺诈和合成身份攻击。

亚马逊Verify服务通过结合用户身份验证和位置数据来帮助公司(如Remitly)防止欺诈，从而保护敏感的金融交易。

强调了AI在检测欺诈方面的威力，通过分析来自各种数据源(如SIM卡交换和位置变更)的模式和信号来识别可疑行为。

演讲者邀请观众前往219号合作伙伴展馆参观演示，并扫描二维码获取白皮书和其他材料。

总结

在不断演变的金融欺诈环境中，授权推送支付(APP)诈骗已成为一大威胁，利用信任和个人数据欺骗个人进行未经授权的交易。本演讲深入探讨了这一问题的严重性，并介绍了Vonage与亚马逊云科技合作开发的创新解决方案，以有效打击APP欺诈。

故事从一个个人轶事开始，突出了诈骗的普遍性，即使是科技精英也可能成为目标。它强调了令人震惊的欺诈统计数据，26%的美国成年人曾遭受欺诈，金融机构每年遭受超过100亿美元的巨额损失。欺诈的真正成本更高，每被盗窃1美元，机构就要支付4至6美元的相关费用、退款和调查费用。

Vonage的方法围绕着统一交易数据、通信数据和AI驱动分析来检测和缓解欺诈。他们的解决方案包括品牌通信、多重身份验证、了解客户注册以及实时欺诈检测功能。通过利用他们在全渠道通信、用户体验、网络洞察和人工智能方面的专长，Vonage旨在为金融机构提供全面的防御，抵御APP欺诈。

演讲最后呼吁与会者探索Vonage的白皮书，并亲眼目睹他们欺诈保护解决方案的现场演示。通过采用创新技术和促进合作，Vonage设想了一个金融机构能够保护客户免受APP欺诈这一阴险威胁的未来，从而恢复数字领域的信任和安全。

亚马逊云科技（Amazon Web Services）是全球云计算的开创者和引领者。提供200多类广泛而深入的云服务，服务全球245个国家和地区的数百万客户。做为全球生成式AI前行者，亚马逊云科技正在携手广泛的客户和合作伙伴，缔造可见的商业价值 – 汇集全球40余款大模型，亚马逊云科技为10万家全球企业提供AI及机器学习服务，守护3/4中国企业出海。