12、区块链技术与加密货币：潜力、风险与未来展望

区块链技术与加密货币：潜力、风险与未来展望

1. 电子货币的现状与前景

电子货币的使用规模在很大程度上取决于发行方、消费者和商家的积极性。消费者对电子货币的需求受到多种因素的影响，包括支付方式的优缺点、发行方的费用、消费者对电子货币使用的信心、易用性以及商家接受电子货币的意愿。对于发行方来说，其动力来自于从卡用户（商家和消费者）收取的费用、投资剩余资金的收益，以及在电子货币取代现金的范围内节省的现金储备。不过，发行方可能面临未来监管带来的潜在成本。商家接受电子货币的意愿与发行方或运营商收取的费用密切相关。

大多数研究人员认为，电子货币在短期和中期的使用将是适度的，但从长远来看，电子货币可能会得到广泛应用。以Moneo卡为例，它采用了较新的加密技术，相比其他卡增加了安全性并降低了欺诈的可能性。而且，Moneo卡无需买家授权或身份验证，进一步降低了交易成本。数字支付和货币的新技术还将使不动产能够作为交换手段。

2. 加密货币的潜力

关于加密货币的未来，存在不同的观点。乐观派认为，加密货币便于在交易双方之间轻松转移资金，通过使用公钥和私钥确保安全，且资金转移的处理成本极低，用户可以避免大多数银行收取的高额费用。此外，许多国家已经开始接受比特币作为合法货币，特别是那些旨在摆脱现金的国家，对加密技术持友好态度。比特币、以太币和其他加密货币的市值不断攀升，目前所有加密货币的总价值已超过3900亿美元，甚至超过了花旗集团的市值。

除了比特币，瑞波币（Ripple）和以太坊（Ethereum）也是重要的加密货币。瑞波币专为银行和全球资金转移而设计，其市值在最近几个月大幅上涨。截至2017年10月底，瑞波币已向100多家银行授权其区块链技术。瑞波币的XR