4、金融科技应用与趋势中的治理与监管

金融科技应用与趋势中的治理与监管

1. 人工智能系统的运营原则

在运营领域，人工智能系统的原则围绕透明度和完整性展开。透明度原则由可解释性原则加以补充。因为即便能看到系统在运行，却可能不明白其运行原因，所以可解释性原则至关重要。

准确性和可审计性这两个原则有助于增强对流程和数据的信心。数据准确性可减少不确定性，而对流程和数据进行审计能提高可靠性。此外，纳入可审计性原则便于第三方审查，增强对流程和数据的信心。

最后一个运营原则涉及健壮性、安全性和可靠性。健壮的系统具备内置机制，能在受到冲击时仍正常运行。健壮性可以有多种形式，如冗余或替代机制，以提供制衡，抵御攻击或人为错误的影响。通过各种物理和网络安全措施可以抵御外部干扰或攻击，最终目的是提高用户的安全性。

2. 区块链技术

区块链或分布式账本技术摒弃了集中式的“清算系统”。与之相比，银行系统中的转账和支付需通过中央银行进行调解。区块链缺乏权威或“领导者”，这对其治理和执行产生了影响。

在金融领域，区块链的去中心化特性有助于服务那些难以接入传统金融系统的弱势群体，实现金融普惠。此外，区块链还可通过更完善、更透明的记录方式来确定资产所有权。

然而，利用区块链的力量虽有诸多好处，但也存在一些问题，尤其是在加密货币领域，洗钱是一个严重问题。因此，需要制定规则来管理区块链系统。

2.1 区块链的治理要素

• 身份 ：核心在于确定何种信息或信息组合能赋予用户特定身份，以及区块链如何用于授予、使用、访问和保护身份，关键是要确保用户对特定身份的声明真实可靠。