使用 MongoDB 剖析开放银行：技术挑战和解决方案

开放银行（或开放金融）在银行业掀起了一股颠覆性浪潮，它迫使金融机构（银行、保险公司、金融科技公司、企业甚至政府机构）迎接一个透明、协作和创新的新时代。这种模式转变要求银行与第三方提供商（TPP）公开共享客户数据，通过结合“同类最佳”的产品和服务，提升客户体验，促进创新金融技术解决方案的发展。

截至 2020 年，全球有 2470 万人使用开放银行服务，预计到 2024 年这一数字将达到 1.322 亿。这种上升趋势推动了竞争，刺激了创新，并促进了传统银行与灵活的金融科技公司之间的合作。

在这一变革格局中，**MongoDB 作为领先的开发者数据平台，通过提供安全、可扩展且灵活的基础架构来管理和保护共享的客户数据，在支持开放银行业务方面发挥着至关重要的角色。**通过利用 MongoDB 技术的力量，金融机构可以降低成本，改善客户体验，并通过严格的监管合规性来降低与广泛共享客户数据相关的潜在风险。

图 1：开放银行架构示例

开放银行/金融的本质是利用通用数据交换协议与第三方共享金融数据和服务。本文我们将从数据和数据服务的角度深入探讨开放银行的技术挑战和解决方案，并探讨 MongoDB 如何帮助金融机构克服这些障碍并释放这个开放生态系统的全部潜力。

1 动态环境和标准

随着开放银行标准的不断发展，金融机构必须保持适应性，以满足不断变化的法规和行业需求。传统的关系型数据库（Relational database）往往难以跟上开放银行业务的动态要求，原因在于其僵化的模式难以随着时间的推移而改变和管理。在没有标准化开放银行框架的国家，银行和第三方提供商面临着开发多个版本的 API 来与不同机构集成的挑战，这会造成复杂性并阻碍互操作性。幸运的是，开放银行标准或指南（如欧洲、新加坡、印度尼西亚、香港、澳大利亚等）都普遍要求或建议开放 API 为 RESTful，并支持 JSON 数据格式，这为通用数据交换奠定了基础。

MongoDB 通过提供灵活的开发者数据平台来应对这些挑战，该平台本身支持 JSON 数据格式、简化数据建模并为开发者提供灵活的模式更改。借助 MongoDB Data API