28、人工智能与RPA在银行业的应用与价值

人工智能与RPA在银行业的应用与价值

1. 银行业面临的挑战与需求

1.1 客户多样性与个性化需求

银行拥有各种各样的客户，他们的需求各不相同。为了满足这些需求，银行提供了不同类型的储蓄账户、信用卡、贷款和其他定制化产品，也就是所谓的个性化产品。

1.2 业务多元化与地域覆盖

目前，超过三分之二的人口享受到了银行服务，存款人来自不同的地理区域。银行面临着满足客户多样化期望的艰巨挑战。

1.3 非互联网接入与物理可达性问题

有许多“Jan Dhan”账户持有人在没有互联网接入的情况下进行交易。同时，还有大量账户持有人居住在远离银行分支机构的地方，很少前往分支机构。

1.4 运营成本与风险管控

降低运营成本和风险一直是银行改进计划的重点。大多数银行运营主要是数字化的，只有少数是人工干预的流程，且这些流程大多是重复性的。机器人流程自动化（RPA）在自动化这些重复流程中发挥着重要作用。

1.5 风险评估与管理

任何商业交易都存在固有风险，需要对风险进行管理或定价。风险评估需要复杂的处理，人工智能（AI）系统使用“蒙特卡罗模拟”（MCMC）技术来获得风险暴露的高级估计，这需要大量的数据和高计算能力。这些因素推动了RPA的应用，并带来了巨大的投资回报率（ROI）。

2. 客户体验管理

2.1 了解客户反馈

如今，客户可以通过多种渠道表达对银行产品的体验和满意度。银行从社交媒体、客户服务电子邮件和产品评论网站中提取这些评论，分析这些评论有助于银行更快地回应客户意见或解决