16、加密货币的采用：信任、认知与影响因素

加密货币的采用：信任、认知与影响因素

1. 金融排斥与替代金融工具

金融服务和工具在人群中的普及程度不均，导致金融排斥群体难以实现收益、获取政府服务和经济机会。政府通过扩大金融化来促进民众参与并增强自身影响力。当金融化受限，金融排斥群体无法从现有货币和银行体系中获益时，就会依赖替代金融工具。

例如，Vodafone 的 M - PESA 平台在东非一些国家提供移动电话信用服务，作为一种基于价值的交换和储蓄并行系统。用户购买移动电话信用并加载到账户，可通过短信存储或转移信用用于购买或支付，每次交易需支付费用。这种使用方式是一种适应性选择，其得以广泛应用基于用户对移动电话技术的了解以及移动支付的效率激励，为缺乏其他安全银行或信贷服务的人群提供了“银行”服务。

研究表明，信任更多地反映个人获取福利和服务的机会，而非个人特征。那些无法从现有就业和金融系统中受益的人，更倾向于接受替代选择，如 M - PESA 或可能的加密货币。即使在银行业发达的美国，仍有超过五分之一的居民无法充分获得银行服务，缺乏银行账户或信用卡的人在日常金融活动中面临成本高、手续繁琐等问题。金融排斥往往伴随着对货币机构的低信任度和对替代方案（如加密货币）的高接受度。

2. 技术采用中的信任与知识

仅金融市场的结构性劣势不足以促使人们采用新的价值交换系统或技术流程。个人选择采用新技术的原因是众多学者研究的课题。多数研究将技术采用视为现有服务的延伸，如移动银行与传统银行服务的对比。在这些研究中，感知价值和信任是推动采用的重要因素。

与传统服务不同，加密货币采用区块链技术。理解其信任机制可参考共享经济中的点对点平台，如 Airbnb、Lyft、Uber、Ebay