75、金融素养与数字金融的探索性分析

金融素养与数字金融的探索性分析

1. 引言

在当今数字化时代，金融素养和数字金融素养对于个人做出合理的金融决策至关重要。传统的金融素养研究主要关注个人在金融知识和技能方面的能力，而随着数字技术的快速发展，数字金融素养也逐渐成为研究的热点。本文旨在对葡萄牙成年人的金融素养和数字金融素养进行探索性分析，从实际金融素养、感知金融素养和数字金融素养三个维度展开研究，并探讨性别对这些素养的影响。

2. 文献综述

• 实际金融素养 ：文献中对于金融素养并没有统一的定义。早期的研究可以追溯到60年代，主要针对大学生展开。Lusardi和Mitchell认为金融素养是“对基本金融概念的知识和进行简单计算的能力”。也有研究将金融素养与金融能力联系起来，前者侧重于金融知识，后者则强调行动的能力或机会。在本研究中，实际金融素养通过Lusardi和Mitchell提出的“三大问题”以及关于利差和欧元银行间拆放利率（Euribor）的两个额外问题来衡量。
• 感知金融素养 ：主观或感知金融素养涉及对特定金融主题的自我评估。人们常常认为自己所知道的就是真实的，主观金融知识源于个人对某个主题的信念。Setiawan等人指出，主观金融知识对消费者的行为和决策有积极影响，但这种关系并不总是清晰明显。在本研究中，通过金融知识的自我评估问题和一组关于特定金融主题的理解问题，使用5点李克特量表来评估感知金融素养。
• 数字金融素养 ：近年来，数字金融素养（DFL）在文献中逐渐占据重要地位。它涵盖了金融和数字金融两个方面的素养。相关研究从知识、实践技能、自