“钱三篇”后续之复利及终值

　　(本文内容整理自我在鸿学金信赢在青年-工薪青年投资理财培训中所讲的部分内容，希望能给广大的工薪青年白领们在规划及解决人生财富问题时提供一定的参考意见！)

　　接下来我们为看看我们本套课程中需要大家完全掌握并在未来熟练应用的一个重要知识：复利。

　　 复利的概念就是指每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，计算下期利息，也就是我们所说利生利，利滚利。复利计算的公式如下：F=P(1+i)n次方，其中P是本金,i是利率，n是期数，算出来就是最终的本息之和。举一个例子，如果本金1万元，存银行定期，3%利率，存10年，每年到期利息加本金继续存，则10年帐户上的余额为13439元，其中3439元是按复利算出来的利息。如果按单利算，即每一期的利息不用加到本金中去，则10年的利息为3000元，按复利算利息多了439元。因此，同样的利率及期限，按复利算比按单利会多不少的利息，特别是利率越高，期限越长，差距会更明显。
　　复利所具有的威力其实是非常强大的，给大家举一个前段时间在朋友圈传得很多的例子，我们只要每天都比前一天多努力一点，那么1年365天收收获就是(1+0.01)的365次方=37。但如果每天我们不够努力，总是差一点点才能达到100%，则1年的收获结果就是(1-0.01)365=0.025。多一点点的结果是37，少一点点的结果是0.025，这一年就白费了，两者相差1480倍！士隔三日不见，刮目相看，现实中我们经常会感叹一段时间后人与人的差距会变得很大，很大程度也是因为复利。
　　上面的例子其实就是展示了复利的威力及特点，我们可以看到复利最关键的一点是坚持，持续越久威力越强。

　　 终值又称将来值或者本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。终值就是通过复利的公式算出来的，比如今天的1万元，按3%的复利算，20年后，其最终价值是多少呢？10000乘以(1+0.03)的20次方=18061元。

　　下面我们分析一下，现值的1元，在未来10年，20年，30年及40年后的价值。考察4%及10%两档利率（或者说收益率）。4%收益率的情况下，今天的1元钱相当于10年后的1.48元，20年后的2.19元，30年后的3.24元，40年后的4.8元；在10%的收益率下，今天1元钱在指定年限后对应的价值为，10年终值为2.59元，20年终值为6.73元，30年终值为17.45元，40年终值则为45.26元。通过这个图形，我们可以清楚地看到，随着时间越久，两者的差额越来越大，在40年时差额达到了差不多10倍。

　　本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，专注教育培训行业互联网金融服务。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。