14、泰国与越南金融科技发展及监管现状

泰国与越南金融科技发展及监管现状

泰国金融科技监管情况

泰国在金融科技发展方面出台了相关立法，政府鼓励本土金融科技企业发展，并要求所有企业依据泰国法律设立公司，这对泰国金融科技平台可能有益，但也存在一定局限性。

• e - KYC 实践 ：泰国证券交易委员会（SEC）和泰国银行共同监管下的电子客户身份识别（e - KYC）实践，SEC 的通知不要求进行面对面的客户身份识别。因此，希望在泰国银行监管下开展业务并采用 e - KYC 的金融科技企业需要申请加入监管沙盒。
• 国家监管沙盒提议 ：国家科学技术与创新政策委员会提出了国家监管沙盒的提议，但自 2018 年初首次提出以来，尚未取得实质性进展。
• 立法的影响 ：立法支持金融科技发展，鼓励本土企业，但可能限制数字环境发展，部分外国公司对在泰开展业务表示担忧。同时，泰国和外国金融科技企业之间的差距，使得采用金融科技解决特定问题（如金融普惠）变得困难。例如，泰国商业银行不愿向“高风险”群体提供贷款，而本土金融科技企业可能无法填补这一缺口。
• 监管机构的作用 ：泰国监管机构在支持金融科技发展方面发挥积极作用。SEC 金融科技部门和泰国银行致力于营造有利于金融科技创新和应用的环境。例如，SEC 通过发布《数字资产业务皇家法令》积极监管创新，该法令源于 2018 年初泰国与首次代币发行（ICO）相关活动引发的担忧。然而，数字资产相关法规（如数字资产收入预扣税）可能阻碍外国公司在泰开展业务，要求数字资产企业注册为泰国公司也可能产生类似的抑