10、金融科技监管：韩国视角与中国适用性分析

金融科技监管：韩国视角与中国适用性分析

1. 韩国金融科技监管举措

1.1 反洗钱（AML）指南

韩国金融情报机构（FIU）于2018年1月发布了虚拟货币反洗钱指南。该指南主要内容包括：
- 对加密资产公司实施强化尽职调查（EDD），检查公司是否向用户说明加密资产不是法定货币、其内容、交易风险等相关事项，并获得用户的确认。
- 激活加密资产交易的可疑交易报告（STR）。
- 加强反洗钱内部控制系统。

该指南被视为稳定韩国加密资产交易的关键政策工具。此外，韩国国会还提出了一项法案，将加密资产公司和交易纳入反洗钱监管体系。

1.2 加密资产相关法案

为规范加密资产业务，韩国提出了多项法案，具体如下：
| 法案名称 | 法案编号 | 提出时间 | 主要内容 |
| — | — | — | — |
| 加密货币交易法案 | 2011786 | 2018年2月6日 | 规范加密货币业务，包括交易、经纪、发行和管理；禁止不公平交易，如市场操纵和洗钱；引入投资推荐监管；建立自律组织 |
| 虚拟货币业务法案 | 2011752 | 2018年2月2日 | 同上 |
| 电子金融交易法修正案 | 2008288 | 2017年7月31日 | 同上 |
| 公共服务道德法修正案 | 11763 | 2018年2月5日 | 将加密资产添加到该法案规定的需登记的财产类型中 |

1.3 金融监管体系特点

韩国金融监管体系具有以下两个基本特点：
- 基于规则而非原则的监管方法。
- 行政裁量权非常有限，即使