Storm-电商实时交易风控系统

3.1、信用卡的交易风险及常见策略

3.1.1、用户逾期风险控制

         用户主动、被动对正常消费的金额产生逾期

         通过滞纳金进行处理

3.1.2、虚假交易风险控制

3.1.2.1、配合商家进行虚假交易

         通过中介公司、皮包公司，在该机构虚假下单，扣除一些的返点。

3.1.2.2、找朋友刷单刷卡

         朋友较大金额的购物行为、聚餐、公司聚会的时候。

3.1.2.3、利用系统漏洞进行虚假交易

         案例：1万元透支额度的信用卡，是怎么被套现99万元的

• 骗子弄到一台POS机，那是A银行授权合肥一家商铺的。
• 骗子将10万元现金，存入陈某信用卡。陈某信用卡原有1万元信用额度，加上这10万元，陈某的信用卡额度就到了11万元。
• 骗子给陈某的信用卡分10次发起预授权：112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后，钱被冻结。

　　         这里说的预授权，简单来说，就是第三方冻结，也可以算是保证金。比如预授权158元，也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下，假如交易完成，并且消费者用现金等方式将货款交付，那么就可以将158元这笔预授权解冻。

• 骗子从信用卡中取出9.9万元。（一次性取10万以上，银行报警系统将对该卡发出预警，银行同时将冻结该账户，所以只能取9.9万元。）
• 骗子将158元这笔预授权撤销，信用卡恢复原有额度11万元。

　　这里利用了一个漏洞：预授权一撤消，信用卡自动会恢复成完整额度—本案就是11万元。

　　接下来，重复上面的程序，每次取出9.9万元，再将1笔预授解冻，再取9.9万元，再解冻……

　　就这样，从8月4日晚上11点50分到8月5日凌晨，骗子总共取现99万元。

3.1.2.4、通过支付通道进行套现

         在可以支持信用卡支付的网站上进行购物，下单后取消订单。订单金额会退到用户在网站的账户中，然后将资金提现到储蓄卡。

3.1.3、伪造申请信息风险控制

         使用他人身份证信息申请信用卡，然后恶意透支。将恶意透支的风险转嫁给他人。

         案例：从发达地区购买西部人员的身份证信息，先办理储蓄卡，伪造账户流水。然后使用流水申请信用卡，最后通过以上一种或者几种方式恶意透支信用卡。

3.2、淘宝商家交易风险及常见策略

郑重声明：

         以下内容来自互联网，这里只分析现象，不鼓励不支持刷单，请营造良好购物环境。

3.2.1、淘宝商家刷单

3.2.1.1、刷单现状和起源

         1、古有“十个淘宝九个刷，还有一个做批发”

         2、今有“刷单可能会死，不刷那是必死”，特别是中小卖家

         3、某大师说，刷单就像是吃鸦片，吸了会死人的，不吸会生不如死！

         当然有些人一直倡导不刷单，倡导各种优化。

 

3.2.1.2、为什么要刷单？

         本性：人人都想走捷径，每个人都想被破格获取，和中国人凡事都托关系，走后门一个道理，基本国情完全适用于商业环境。

         现状：

• 当我们老老实实做各种内功优化时发现根本不起作用，因为隔壁高手刷出来的数据比我们做内功的各项数据都完美，销售额远远超过我们。别人都在刷，没办法，大环境推动着我们去做。
• 如果不刷下，如果只靠老客户，那需要浪费多少时间呢？时间成本耗不起，特别是季节性产品（女装）。
• 活动想尽快报名，不刷下怎么活？
• 上了活动，平台不给力，成交不好，下次小二还不给机会，我们怎么活？
• 如何应对？小刷怡情，狂刷伤身！

         一定要做好内功，做好各种优化，适当补一点，这样才能不死，才能长长久久！

 

3.2.1.3、刷单的作用（从轻到重）

• 提升信誉——主要以新店为主，买家购物会去参考店铺信誉，在新开店或低信誉店下单的可能性相对来说比较低，所以新店大多数都会通过刷单去提升店铺信誉。
• 刷动态评分——也就是我们常说的DRS评分（商品描述丶服务态度丶发货速度）。新手买家可能不懂DSR评分的来由，不怎么去考虑，但老买家肯定会去考虑评分的问题，因为这是除信誉外，衡量一个店铺的重要标准。而且很多活动也要求动态评分高的才能通过。不过刷评分也只能起到一点点作用，并不是长久的法子。最主要的是还是产品，服务等因素。再配合一些辅助手段来提高评分，这只是略提一下。当然，有需要的朋友也可以这样操作。
• 刷退款时间——跟刷评分一样，也是刷数据，骗骗淘宝，请人拍下不点发货就直接申请退款，申请好之后就立刻处理掉退款。反正退款率不影响，而且又可以降低退款时间。
• 提升宝贝销量——提升宝贝销量的好处非常多。
  1. 1. 1. 活动需要!都是要求有一定销量，一定好评才可以去报名的。
        2. 破零!买家都是有从众心理的，零销量的宝贝，图片再好，描述再棒。也很难让顾客下定决心购买。
        3. 提升转化率!销量高，好评多的产品，购买者云集。
        4. 提升点击率！销量高，付款人数多，点击率肯定大一些，对排名至关重要！
        5. 高手过招，卡位，干死竞争对手必备！SEO搜索优化的朋友应该都知道，自然搜索排名，7天销量与30天销量，都是一项很重要的因素。
        6. 销量高、排名好，可以获取更多亲睐，包括官方资源！

• 刷直通车点击丶转化降低PPC——很多新人朋友不理解，直通车点一下就要花钱的，还有人专门去刷这个，那不是很浪费？这是新人的疑惑，但了解直通车的朋友一定知道，点击率和转化率是提升直通车质量得分的最重要的两个因素，提升直通车点击率和转化率可以为直通车推广省掉很多钱。但这也仅限刚开直通车的时候刷，长时间没效果，那要考虑产品本身和图片点击效果的问题了。
• 活动辅助刷销量——这里说的活动，主要是官方的活动（聚划算丶天天特价）。大家去看聚划算（参考服装类目为主），有卖的好的，有卖得差的。行业中流传着这么一句话，参加聚划算的商品，根据开团前10分钟销量，可以看出一上午能卖多少件。根据开团前两小时的销量，能看出一天大概能卖多少件。聚划算的顾客，都是参团，图便宜来的。绝大多数人的从众心理是非常强的，销量高的产品会引起顾客的强烈购买欲望，也非常容易冲动的去下单，即使是不喜欢的产品（主要是说女性，女性购物，冲动性是非常强的）。而销量低的产品，即使再喜欢，也会犹豫再三是否要购买。

                   所以，建议各位在参加官方活动，开团时不妨请人拍个百八十件，对活动会起到不一样的效果。 在这里就有人反映了，官方活动数量卖完了系统就会下架了，请人拍了百八十件，后面拿什么卖给其他顾客？ 这个其实很简单，等销量引爆到一定程度，就可以让你请拍下的人申请退款，现在退款率是不影响店铺排名的。

                   参加聚划算活动的朋友就要仔细一点了，因为聚划算活动要入库，由良品仓代发货，请人拍的订单，有可能会被良品仓发走，所以大家可以考虑让拍的人购买多款产品，一般良品仓是不发这类的订单的。具体操作方式，可以根据活动情况做改变。

刷单的作用还是非常多的，暂时只总结了以上这些。以后想到了，再做补充（部分借鉴）

3.2.2、刷单处理策略-降权的因素

3.2.2.1、成长趋势