案例实践 | 江苏省征信链企业信用存证平台基于长安链服务百万中小微企业

概览

案例名称

江苏省征信链企业信用存证平台

业主单位

江苏省联合征信有限公司

上线时间

2022年12月

用户群体

金融机构（银行类为主）及中小微企业

用户规模

全省193万中小微企业，286家金融机构（2024年数据）

案例背景

中小微企业作为稳增长、促就业、保民生的重要力量，是地方经济发展的基石。近年来，江苏省大力推动解决实体经济特别是省内中小微企业的融资难题，取得了明显成效，但银企信息不对称等因素依然制约着中小微企业贷款的可得性。归根结底，难以获取真实性高、覆盖面广、有效的企业数据是制约中小微企业普惠金融发展的主要原因。具体表现为：

信息获取难度大：中小微企业的财务、运营等数据往往不规范、不透明，难以满足金融机构对借款方信用状况的严格要求。此外，企业资产、经营情况等关键信息分散在多个部门和系统中，金融机构需要耗费大量时间和资源进行收集和核实。由于缺乏统一的数据标准和接口，不同来源的数据难以整合和对比，导致信息碎片化严重。

信息真实性验证复杂：传统模式下，金融机构依赖纸质文件和人工审核来验证企业提供的资料真实性，这一过程不仅耗时费力，而且容易受到虚假信息的影响，增加了信贷风险。尤其是在当前数字化转型加速的背景下，伪造电子文档的技术手段日益先进，使得传统的验证方法显得力不从心。

信用评估效率低下：传统的人工审核方式不仅耗时费力，而且容易出现主观判断偏差，影响了评估结果的准确性和公正性。同时，不同金融机构之间的信用信息共享机制不完善，重复劳动现象普遍，进一步降低了整体服务效率。金融机构在没有充分信息的情况下，往往采取保守策略，提高了中小微企业的融资门槛。

针对上述信息获取、核验、评估等众多问题，业界目前仍然缺少合理有效的业务模式和相应的技术手段支撑。江苏省联合征信有限公司作为省内权威的企业征信机构，在信息获取、真实性核验、企业信用协同评估方面有着天然的业务竞争优势。同时，区块链独特的底层技术特性使其成为高效支撑前述业务环节落实的最佳抓手，并带来诸多不可替代的优势。

综上，解决上述诸多问题的当务之急，是设计合理的业务模式，并叠加采用区块链等有效的技术手段。

长安链作用

为了解决上述痛点，江苏省联合征信有限公司推出了“江苏省征信链企业信用存证平台”，旨在通过“区块链+大数据+征信”的创新模式，构建一个安全可靠的企业信用生态系统，有效提升中小微企业的融资便利性和成功率。区块链技术在江苏省征信链企业信用存证平台中扮演着至关重要的角色，其核心优势体现在以下几个方面：

1. 区块链的去中心化账本特性确保了所有上链的数据一旦记录便难以篡改，江苏联合征信按照主管部门要求对接权威合规数据源，并基于数据源生成征信报告等数据产品。区块链对征信报告的各数据来源进行存证，确保征信报告数据可信。

2. 区块链技术允许所有参与方实时查看和验证链上数据，实现了信息的高度透明和高效核验。因为每一条记录都可以追本溯源，金融机构可以通过平台轻松查询企业的历史信用行为，了解其真实的经营状况和发展趋势。这种透明度不仅有助于金融机构做出更明智的贷款决策，还能促进诚信经营的社会风气。

3. 区块链平台允许政府、银行、第三方服务机构等多个参与方共同维护同一个分布式账本，通过数据的实时同步和共享开展业务上的信息协同评估变得更加便捷。不同机构之间可以通过API接口安全地交换信息。这种协同机制促进了跨机构的业务合作，提高了整个金融服务生态系统的效率和服务质量。

4. 在隐私保护和数据安全方面，平台通过对敏感数据进行加密处理，结合链上链下的权限控制机制，实现了对合法授权方的细粒度访问控制。

在江苏省征信链企业信用存证平台中，长安链技术以其独特的技术特点，在信用信息存证核验的相关业务流程中展现了无可替代的价值，为构建更加高效、透明、可信的金融服务体系提供了强有力的技术支撑。

方案创新

案例方案：本案例中的江苏省征信链企业信用存证平台主要服务于全省金融机构及中小微企业，通过对企业上链存证的征信报告等形式的信用数据进行校验、评估，并提供权威存证与核验服务，推动企业信用信息跨领域共享与应用，赋能中小微企业融资场景，提升融资对接效率，服务实体经济。具体包括：

• 运用区块链技术，在企业授权前提下，基于企业基本信息、经营数据、资产信息等多维度数据生成征信报告并上链存证，实现数据的不可篡改以及共享过程的透明可审计，确保数据使用的合法合规。

• 对链上数据进行多维度交叉校验、评估等，增强企业主体风险评估和可信评价的准确性。

江苏省征信链企业信用存证平台的整体架构包括基础设施层、基础组件层、核心组件层、融合应用层，并提供安全管理、运营管理、配套工具等平台支撑服务。

• 基础设施层：为存证平台提供基础运行环境、数据存储服务、网络资源等；

• 基础组件层：为存证平台提供密码学、配置、日志、常用数据结构等通用技术组件；

• 核心组件层：提供共识算法、核心引擎、身份权限管理、跨链技术等核心模块，核心模块均采用可插拔设计，为存证平台可装配区块链奠定基础；

• 融合应用层：通过API/SaaS服务面向金融机构提供融合应用服务，包括企业画像、风险扫描、企业监控、关联分析、信用评分等全流程解决方案；

• 平台支撑服务：针对区块链组网和应用能力的可视化、配置化，比如区块链的在线部署、节点管理、智能合约管理、区块浏览器、智能合约和链上应用的监控等。

技术架构图

技术创新：融合了区块链、大数据、人工智能等多种前沿技术，实现了从数据采集、处理、分析到应用的全流程智能化管理。特别是在区块链技术的应用上，平台不仅解决了数据的安全性和可靠性问题，还通过智能合约大幅提升了业务处理效率。

模式创新：开创了一种全新的“区块链+大数据+征信”模式，打破了传统征信体系的局限，为企业和金融机构搭建了一个公开透明、互信互利的合作平台。这一模式的成功实践，为其他地区和行业提供了宝贵的经验借鉴。

服务创新：平台提供的企业征信报告权威存证与核验服务，填补了市场上同类产品的空白，解决了中小企业在融资过程中面临的信用信息缺失和验证困难的问题。此外，平台还推出了一系列增值服务，如信用修复指导、异议申诉、融资对接推荐等，帮助企业提升自身信用水平，增加获得贷款的机会。

生态创新：通过构建一个多主体参与的区块链生态系统，平台促进了政府部门、金融机构、包括征信机构在内的第三方服务机构等各方之间的深度合作与资源共享。这种生态系统的形成，不仅提升了整个产业链的服务能力和市场竞争力，也为推动地方经济发展注入了新的活力。

价值成效

江苏省征信链企业信用存证平台已上线运行，通过与省综合金融服务平台和省级企业征信服务平台两大金融场景服务基础设施互联互通、融合应用，全面提升普惠金融服务能力，赋能金融机构更好地服务中小微企业。其应用价值具体体现在以下几个方面：

提升融资效率：平台通过提供高效、准确的企业信用信息查询和核验服务，显著缩短了金融机构的贷款审批周期，加快了融资对接速度。

降低信贷风险：借助区块链技术的数据不可篡改特性和智能合约的自动化执行功能，平台能够有效防范虚假信息和欺诈行为，降低金融机构的信贷风险。同时，精准的信用评估模型和全面的风险预警机制，帮助金融机构更好地识别优质客户，提高资产质量。

树立行业标杆：作为国内较早探索“区块链+大数据+征信”模式的企业之一，江苏省联合征信有限公司通过江苏省征信链企业信用存证平台的建设与运营，积累了丰富的实践经验，形成了成熟的技术解决方案和运营管理模式，为全国范围内的征信体系建设提供了有益的参考和示范作用。