15、全面的资产规划与保护指南

全面的资产规划与保护指南

1. 遗嘱规划基础

1.1 简单遗嘱要点

制定遗嘱时，需要完成一系列重要步骤：
- 向法院提交资产清单。
- 确保财产在分配或出售前得到妥善维护。
- 支付遗产的债务和税款。
- 分配资产。
- 处理剩余财产。

同时，还需要准备以下详细信息：
- 全面的资产清单，涵盖银行和投资账户、房屋、汽车、船只、珠宝以及终身人寿保险单等。建议每年更新此清单，并且在获得或处置重大资产时及时更新。
- 受益人的名单、他们的联系信息，以及关于谁将获得什么资产的详细说明。
- 同意照顾你未成年子女的监护人的姓名和联系信息。
- 你希望从遗嘱中排除的人的姓名和联系信息，这些人可能对你的财产有合法要求，但你不希望他们对遗嘱提出异议。

完成遗嘱后，务必签字并进行公证。向遗嘱执行人提供一份副本，同时也给你的律师一份。如果你不想让遗嘱执行人在你去世前看到遗嘱，可以让律师保管，并将律师的联系信息告知遗嘱执行人，同时将遗嘱执行人的联系信息告知律师。此外，遗嘱并非一成不变，你可以随时审查和修改，但要确保销毁所有早期版本的副本。

1.2 共同遗嘱

共同遗嘱（有时也称为镜像遗嘱）与简单遗嘱类似，它指定遗嘱执行人、列出受益人、资产清单，并说明谁将获得什么资产。不过，共同遗嘱主要适用于夫妻（配偶或生活伴侣）。通常，共同遗嘱规定在世的一方继承所有资产，同时也包含在世一方去世后这些资产的处理细节。

共同遗嘱的一个关键特征是，一方去世后，在世的一方不能更改遗嘱，即使其对资产分配的想法发生了改变。这一特点有利有弊。例如，你和配偶有