如何尽调一家金融机构

引言

最近，包商银行由于信用危机，被银监会接管；银监会必然会有调研小组对包商银行的资产状况进行尽调。作为金融行业从业人员，如何独立开展这样的工作呢？我的经验可总结如下文。

资产质量分析

• 每月放款、每月应收、每月实收；
• 每月放款金额、每月放款订单数目；
• 每月放款量对应的 M0-M6-WO 剩余本金分布；
• 每月的迁移率；
• vintage(1+/30+/90+)；
• 延滞率（即期、递延）；
• Tips：以上的指标，既要获取汇总数据，也要获取不同产品、期数的明细；

产品分析

• 客户生命周期总借贷(成功借贷)次数占比
• 客户借款总额区间占比
• 不同期数产品客户量和占比
• 不同期数产品放款金额和占比
• 不同期数产品放款笔数
• 不同期数产品放款笔均
• 在库状态：剩余n期结清分析
• 产品转化率分析

客群分析

• 客户画像：性别分布、年龄分布、学历、婚姻状况、户籍地址、工作地址、收入水平、行业职务、贷款用途；
• 第三方数据调用分析：例如魔蝎、同盾、银鼎的API接口调用次数；

经营性预测

• 利用上述计算的流入率、逾期率、回款情况等经营性指标，推测下月、甚至下一年之内，公司的现金流情况；

后续监控

• 配置相关数据库作业、Python调度、钉钉播报等方式，每日、每周、每月自动播报相关关键指标；