|行业洞察·趋势报告|《2024溶剂出口和分辨率的扩展范围报告（英文版）》

内容概要：

1. 背景：英国自2009年全球金融危机后建立了健全的银行机构解决机制，重点关注大型银行。现在，监管机构也开始关注英国小型银行和建筑合作社的可解决性和退出策略。

2. 银行失败的变化格局：自英国央行（BoE）的可解决性评估框架（RAF）建立以来，可能导致银行失败的因素已显著演变。客户可以在感知到财务不稳定的第一个迹象时迅速提取资金，这可能加剧银行的财务压力，引发流动性挑战，甚至触发对银行系统的信心危机。

1. 监管发展：

   • 2023年7月，BoE在《金融稳定报告》中提出，即使单个机构不被视为系统性重要，但如果风险在类似机构中普遍存在或被认为普遍存在，其集体影响可能构成系统性风险。
   • 2024年1月，HMT提出在某些情况下，将失败的小银行转入桥接银行或愿意接受的买家，而不是进行破产清算，这将由银行部门征税支付。

2. 关键监管发展：

   • PRA PS5/24：确认了准备和执行有序“有偿退出”的要求，所有相关公司必须在2025年第三季度前准备好有偿退出分析，并在必要时制定详细的退出执行计划。
   • 立法框架变更：HMT提议在某些情况下，将失败的小银行转入桥接银行或愿意接受的买家。
   • 更新的紫皮书：BoE更新了其解决机制的方法，强调所有规模的公司都需要是“可解决的”。

1. 有偿退出定义：PS 5/24适用于不受PRA规则书运营连续性部分约束的英国注册银行，或不是全球系统重要性机构（G-SII）或其他系统重要性机构（O-SII）的成员。

2. 公司考虑因素：小型银行和建筑合作社需要在2025年10月前满足有偿退出计划的要求，包括开发有偿退出分析和执行计划，考虑足够的财务资源，连续性和重组，协调和沟通。

3. 积极结果驱动：有偿退出计划为小型银行和建筑合作社提供了彻底审查其活动和运营的机会，实现业务利益，如更细致的持仓了解、更好的风险识别和量化、更有效的资本部署、更准确和高效的数据使用、更好的外部沟通策略、增强的重组能力。