贷款业务流程以及互联网金融的主要形态

 

1. 贷款业务流程：

（1）贷款申请。应该按照贷款人要求的内容和方式提出贷款申请。基本信息一般包括：姓名、身份证号、期限、金额、用途

（2）受理与调查：银行在收到借款人的借款申请后，应由客户经理收集相关信息并对其资质、信用、财务等情况进行分析。进行初步洽谈。形成书面报告

（3）风险评价：将书面报告交给银行审批部，由审批部进行风险【评价】，应该有一个定量或定性的风险评价机制。

（4）贷款审批：结合风险评价以及书面报告逐级进行审批。

（5）合同签订：

（6）贷款发放：

（7）贷款支付：主要负责支付的审核和支付操作。

（8）贷后管理：发放贷款后对合同执行情况及借款人经营管理情侣进行检查与监控的信贷管理行为。

（9）贷款回收与处置：

2. 贷款质量：银行按照贷款风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。贷款质量通过用五级分类来衡量，

（1）正常：借款人能履行合同

（2）关注：借款人目前有能力还款，但存在一些风险导致不能正常还款

（3）次级：借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还，即使执行担保也可能会造成损失

（4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失

（5）损失：在采取一切措施和法律程序后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款

  其中前两类为优良贷款，后三类为不良贷款

3. 借记卡是指银行发放的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能

4. 信用卡按照是否需要向银行缴纳备用金分为贷记卡和准贷记卡。

5. 互联网金融的主要形态

（1）p2p 点对点信贷，是个体和个体之间通过平台实现的直接借贷。p2p主要的盈利模式是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费

（2）第三方支付：买家买东西支付后到三方账户上，确认收货后三方会将钱转到卖家账户上

（3）股权众筹融资：公司让出一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益