《金融理财》第一章：金融与个人理财概述 学习笔记

1、个人理财。个人理财的核心是根据客户的资产状况和风险偏好来实现客户的需求与目标，其根本目的是实现客户整个人生目标中的经济目标，同时降低客户对于未来财务状况的担忧。

2、个人理财包括：投资规划、教育规划、居住规划、保险规划、退休规划等。一般个人理财可以细分为「生活理财」和「投资理财」两部分。

3、个人理财的主要流程：①建立和界定与客户的关系。②收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望。③分析客户当前的财务状况④整合理财规划策略，制定综合个人理财计划。⑤执行个人理财计划⑥监控理财计划的执行效果。

4、个人理财的金融环境主要由金融中介与金融产品构成。主要的金融中介有：①商业银行②信托公司③保险公司④证券公司⑤金融市场⑥一级市场和二级市场

5、个人理财规划师的认证标准（4E标准）：①教育(Education)②考试(Examination)③从业经验（Experience）④职业道德(Ethics）