互利网上数字金融典型场景： 网络支付

       我国网络支付发展迅速，从 2013 年开始，网络支付市场的交易规模平均以 50% 的年均增速增长。2017 年，我国网络支付交易规模达到近 154.9 万亿元，同比增长率接近 44.3%。网络支付在线下小额和零售领域等适用场景不断丰富，渗透于消费、金融、个人应用等各个领域。

       新的支付形式也催生了新的欺诈手段。在支付环节，黑色产业集团往往通过社工方式和技术手段，盗取利用个人姓名、手机号码、身份证号码和银行卡号等直接关系账户安全的要素，并进一步用于进行精准诈骗、恶意营销。虚假 WiFi、病毒二维码、盗版 APP 客户端以及木马链接等是盗取用户私人信息的主要手段，获得的关键信息被收入数据库分类储存。其中，账户信息（如游戏账户、金融账户）通过黑色产业链进行金融犯罪和变现，用户真实信息除了贩卖外，更多用于商城盗刷。

 

网络支付欺诈案例：盗用账号支付

      某大学生发现自己银行卡里的 5 万元“不翼而飞”。反复查询，他被通知自己在某电商平台注册了一个新账号，购买了高达 49966 元商品。实质上并非本人的购买行为。其实，该商城风控部门利用其风控体系在支付的那一刻已触发预警。接到预警后，风控负责人快速安排对这一订单的拦截，同时安排发货以进一步锁定嫌疑人，最终帮助挽回损失。

该案例是账号盗用的典例，其涉及四步具体操作：

 

第一步：放马。该团伙在大学城周边，通过伪基站发送带有木马病毒链接的伪装短信，该学生在点击链接后，用户名及密码均已泄露。

第二步：操盘。由于直接盗刷银行卡难度较高、风险较大，骗子掌握各类信息之后，便想起通过商城购物的方式来进行变现。

第三步：洗料。注册完账户，绑