【区块链与密码学】第4-3讲：最全区块链应用场景梳理(一)

本课堂用通俗易懂的系列内容为大家呈现区块链与密码学领域相关知识。这里有知识也有故事，从感兴趣到有乐趣，点宽课堂等你来学。课程首先从比特币着手进行入门介绍，再延伸至区块链的相关技术原理与发展趋势，然后深入浅出地依次介绍在区块链中应用的各类密码学技术。欢迎大家订阅本专栏，持续进行学习。

【本课堂内容全部选编自PlatON首席密码学家、武汉大学国家网络安全学院教授、博士生导师何德彪教授的《区块链与密码学》授课讲义、教材及互联网，版权归属其原作者所有，如有侵权请立即与我们联系，我们将及时处理。】

4.3 区块链应用场景

高盛在2016年发布的一份区块链产业报告中指出，区块链独特的性质使得它不仅有潜力优化现有市场，也有能力重构市场和创造新市场，具体包括以下几点：在创造新市场方面，其代表案例如个体家庭住宿的兴起，至2020年，会带来30亿～90亿美元的新生市场订房费用增量，区块链可以安全地储存和整合用户的在线交易信息，并检查身份验证和支付认证的历史记录，使得各方建立信任更加容易。

在创造性地重构市场方面，其代表案例如智能电网的分布式售电系统，会带来价值25亿～70亿美元的美国分布式能源市场，区块链可以连接本地的能源生产者（比如有太阳能板的邻居）与该地区的消费者，使得分布式的实时能源交易市场成为可能。

在应用方面，区块链一方面助力实体产业，另一方面融合传统金融。在实体产业方面，区块链优化传统产业升级过程中遇到的信任和自动化等问题，极大地增强共享和重构等方式助力传统产业升级，重塑信任关系，提高产业效率。

在金融产业方面，区块链有助于弥补金融和实体产业间的信息不对称，建立高效价值传递机制，实现传统产价值在数字世界的流转，帮助商流、信息流、资金流达到「三流合—」等方面具有重要作用。

针对优化现有市场，代表案例如金融结算场景，采用区块链系统可以显著缩短交易的结算时间，甚至是从几天缩减到数小时，这也可以帮助减少全流程的资本需求、运营成本和托管费用，实现每年全球110亿～120亿美元的成本节约。在未来5~10年，区块链有可能触及很多行业，最可能产生颠覆性的行业包括金融业、共享经济和社交网络、存储和内容分发网络等。

目前，区块链的技术的应用场景不断铺开，从金融、产品溯源、 政务民生、电子存证到数字身份与供应链协同，场景的深入化和多元化不断加深。然而，区块链的应用仍旧处于较为初级的阶段，各类应用模式仍在发展中演进，仍需持续探索。

4.3.1 面向可编程密码货币的应用

目前区块链技术最广泛、最成功的运用是以比特币为代表的密码货币。自比特币诞生以后，已经陆续出现了数千种的密码货币，围绕着密码货币生成、存储、交易形成了较为庞大的产业链生态。一些国家、组织也陆续研发基于区块链的数字货币。

2019年6月18日下午5时，Facebook发布密码货币Libra，宣称其目标是募集100个参与成员，每个成员注入资金1000万美元作为“初始储备”，今后每当有人通过Libra系统将普通货币转换为Libra，Libra储备金将“自动增加”，“天秤机构”将把储备金存入各国美元、英镑、欧元、日元等的账户，以确保储备金的稳定和Libra不至于像现有密码货币般高度不稳定。

2019年10月28日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上表示，中国央行推出的数字货币是基于区块链技术做出的全新加密电子货币体系，将采用双层运营体系，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。

4.3.2 面向可编程金融的应用

区块链的优势：

减少中间环节，降低交易成本，提高交易效率，简化大量手工金融服务流程

提升数据安全性

支付清算：以个体银行为中心，时间长，易出错。

2016年8月，微众银行联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台，这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。

随后，洛阳银行、长沙银行也相继接入机构间对账平台，通过区块链技术，优化微粒贷业务中的机构间对账流程，实现了准实时对账、提高运营效率、降低运营成本等目标。

区块链在支付清算中的应用

跨境支付：以第三方支付公司为中心，记账周期长，交易手续费高。

Ripple支付体系已经开始了实验性应用，主要为加入联盟的成员商业银行和其他金融机构提供基于区块链协议的外汇转账方案。

国内金融机构中，招商银行落地首个区块链跨境支付应用，民生银行、中国银行等也在推进项目。

数字票据：中心化的数字票据面临真实性难保证，违规交易频发，信用风险较高等问题。

国际区块链联盟R3联合以太坊、微软研发了一套基于区块链的商业票据交易系统。

2017年1月18日，海航集团下属供应链金融服务平台“海平线”，宣布国内首个票据行业区块链应用“海票惠”上线。该产品的上线，将大大提高票据流转的高效性和安全性。

资产证券化：传统的资产证券化面临数据真实性难保证、对账清算慢、融资成本高等问题。

区块链去中介化、共识机制、不可篡改的特点，增加数据流转效率，减少成本，实时监控资产的真实情况，保证交易链条各方机构对底层资产的信任问题。国内外各大金融机构和交易所都在开展区块链技术在证券交易方面的应用研究，探索利用区块链技术提升交易和结算效率。

纳斯达克证券交易所目前已正式上线了FLinq区块链私募证券交易平台。此外，纽交所、澳洲交易所、韩国交易所也在积极推进区块链技术的探索与实践。

2018年12月20日，交通银行依托区块链技术打造的国内首个资产证券化系统——“链交融”正式上线，首批用户同步上链。

国内多家金融机构、百度、京东、蚂蚁金服等也在积极推进基于区块链技术的资产证券化业务。

保险业务：传统的保险业务面临成本高、理赔难、效率低等问题。

在基于区块链的保险业务系统中，个人的健康状况、事故记录等信息可能会上传至区块链中，使保险公司在客户投保时可以更加及时、准确地获得风险信息，从而降低核保成本、提升效率。

英国的区块链初创公司Edgelogic正与Aviva保险公司进行合作，共同探索对珍贵宝石提供基于区块链技术的保险服务。

国内的阳光保险于2016年采用区块链技术作为底层技术架构，推出了“阳光贝”积分，成为国内第一家落地区块链应用的保险公司。

中国平安、众安保险、中国人寿等多家保险公司也在推进区块链技术应用落地。

区块链有关金融向的应用场景就介绍到这里，下一期我们将深入可编程社会的应用场景，探寻区块链与我们的日常生活有何种交集，敬请期待~

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