银行业100个名词解释

在中国，银行、证券、保险和信托并称为金融业的四大支柱。

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银行业的概念

银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分，具体包括中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。

证券业的概念

证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。

保险业的概念

保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

信托业的概念

信托是一种理财方式，也是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。

信托其本来含义是“受人之托、代人理财”。按照《中华人民共和国信托法》对信托的定义，“信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”

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1.央行、中国人民银行、中国银行有何区别？

中央银行，是一国最高货币金融管理机构，在国家金融体系中居于主导地位。中央银行职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务，央行业务是非营利的，我国的中央银行是中国人民银行(简称央行或人行)。

中国银行(简称中行)是国有商业银行之一，与建行、农行、工商等类似。

2.商业银行

商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。

3.影子银行

一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行是那些可提供信贷，但是不属于银行的金融机构。中国影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务等。特征：机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快。

4.政策性银行

政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。国家开发银行已于2008年12月16日转为商业银行。

5.直销银行

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

6.储蓄银行

是指通过吸收储蓄存款获取资金从事金融业务的银行。储蓄银行是一种较为古老的金融机构，大多是由互助性质的合作金融组织演变而来。互助性的储蓄银行就是存款人将资金存入银行，银行以优惠的形式向存款人提供贷款。

7.总分行制

在总行之下,可以在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。

8.银行的表内业务与银行的表外业务

表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务换句话说就是：指在资产负债表上反映的业务，一般认为贷款和存款涉及银行资产和负债为表内业务。比如银行的存款、贷款等；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。

表外业务主要以各类中间业务为主，不是简单资产或者负债可以刻画的，可以看成是表内业务的衍生品。表外业务是不在资产负债表中反映，但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务。比如，担保业务、承诺业务。表外业务也称为中间业务。

9.巴塞尔委员会(Basel Committee)

巴塞尔委员会是当今国际银行业监管领域最具影响力的组织，其全称为“巴塞尔银行监管委员会”"，自1975年2月成立以来一直致力于国际银行业有效监管的研究、协调工作，并遵循两项基本原则没有任何境外银行机构可以逃避监管;监管必须是充分有效的。该委员会对国际银行业监管的贡献突出体现为一个协定（《巴塞尔协定》)、一个协议（《巴塞尔协议》）和一系列的监管文献。

10.合规风险

根据巴塞尔协议的定义，合规风险指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

11.信用中介

商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

12.支付中介

商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

13.价值尺度(unit of account)

价值尺度是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的工具。价值尺度是货币最基本、最重要的职能。（1）价值尺度的特点：①货币执行价值尺度时不需要现实的货币；②价值尺度职能的 技术规定-价格标准。（2）价值尺度的作用：①减少了商品交换中的价格数目，提高了交换的效率；②使商品内在价值外在地表现为价格，从而出现了“购买力”这一概念。

14.公允价值(fair value)

公允价值又称为公允市价、公允价格。熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。

在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉市场情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。购买企业对合并业务的记录需要运用公允价值的信息，通常由资产评估机构对并企业净资产进行评估。

15.狭义货币

狭义货币 M1=C+D。其中，C（currency）表示通货，即流通中的货币，包括纸币和硬币，是指存款类金融机构以外的现金，也就是公众手中的现金；D（demand deposits） 表示活期存款或支票存款，是指非银行客户在存款类金融机构账户上可以签发支票的活期存款类别。M1 是狭义货币供应量，它代表了现实购买力，反映了居民和企业资金的松紧变化，是经济周期波动的先行指标。所以，M1 是一国中央银行调控的主要指标之一。

16.广义货币

广义货币 M2=M1+S+T。其中，S（savings）表示居民储蓄存款；T（time deposits） 表示单位定期存款。广义货币 M2 扩大了货币的范围，不仅反映现实购买力，还反映潜在购买力。M2 流动性偏弱，但反应的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况。因此，M2 也成为一国中央银行关注的指标之一。

17.准货币

广义货币与狭义货币之差即居民储蓄存款和单位定期存款，相对于现金和支票存款而言，其流动性较差，但经过一段时间也能转化为现金或支票存款，可看作一种潜在的购