手机里一排银行App的日子即将结束，银行业正悄然开启一场数字化“断舍离”。
“银行App迎来关停潮”近日冲上热搜，引发广泛关注。11月10日，中国银行信用卡官方公众号发布公告，宣布逐步关停“缤纷生活”App，并将全部功能逐步迁移至“中国银行”App，成为首家关停独立信用卡App的国有大行。
近年来，银行开始“断舍离”，多家银行宣布关停旗下部分App。3月，北京农商银行关停旗下“凤凰信用卡”App；去年12月，“渤海银行信用卡”App正式停止服务。据不完全统计，2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线。在经济结构转型与居民消费意愿走弱的背景下，信用卡行业正步入存量收缩周期。
银行数字化转型，从“流量焦虑”到“统一入口”
这场银行App整合潮，不仅有政策的推动，更是银行业告别“流量焦虑”后的理性回归。
政策上，2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，其中明确要求，金融机构“对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用程序及时进行优化整合或终止运营”；另一方面，独立App运维成本高，而用户活跃度持续下滑，还存在合规安全隐患。
用户体验上，早年银行推独立App是为了抢用户、冲活跃度，结果很多App下载量高、日活低，用户用完一次就再也不打开了。不少用户反馈：“手机里曾装了五六个银行App，有生活服务、信用卡、理财类的，但最终只留下常用的一两个。”
从分散到集中的“超级App”战略
有专家建议，银行要优化移动生态，集中资源升级主App，整合信用卡功能实现“一站式”服务，强化客户分层与个性化服务，提升用户活跃度；其次，要强化数字能力，推进IT架构分布式转型，引入AI、大数据，实现智能服务与自动化风控；再次，要探索多元服务，主App可拓展财富管理等增值服务，结合“金融+生活”场景增强客户黏性；最后，要筑牢合规安全防线，保障数据迁移的安全性与合规性。
真正的“超级App”需要在保持核心体验统一的同时，具备足够的灵活性与扩展性。
在这个过程中，轻量化的小程序容器技术（如FinClip）提供了一个绝佳的解决方案。银行可以在主App内，通过嵌入一个个独立的小程序，来承载信用卡、理财、生活服务等各类场景化需求。
这样做既能满足用户“一个App办所有事”的核心诉求，避免了反复跳转和安装的麻烦，又能以更低的开发成本、更快的迭代速度，灵活试错和拓展业务。
同时，成熟的小程序技术方案能确保这些生态应用运行在安全、可控的沙箱环境中，有效满足数据安全与信创合规的刚性要求。
部分国有银行早在多年前就意识到App生态整合的必要性，并启动“超级App”战略。
比如某银行借助FinClip这样的中间件，对旗下散落的几十个App进行了彻底的梳理与战略重组，最终形成了定位清晰、协同发展的三大主力App：
手机银行App：核心金融主阵地，打造沉浸式财富空间；信贷服务App：信贷业务专家，让信贷更简单；生活服务App：生活消费中心，构建金融消费场景。
银行App的“关停潮”只是第一步，未来的趋势是将所有业务整合成一个“超级App”，让所有客户使用同一平台，并在此平台上获得千人千面、AI智能的体验。
结语：银行App的“关停潮”标志着行业数字化转型进入深水区。从“多而散”走向“精而优”，打造一个功能聚合、体验统一的“超级App”已成为必然选择。借助小程序等轻量化技术，银行不仅能高效整合服务、降低运维成本，更能灵活拓展场景，在提升用户体验的同时筑牢安全合规防线。
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