“十五五”规划出炉！金融机构AI将有哪些转型机遇？

引言：

我们正见证着一个新时代的开启：根据最新规划纲要，"十五五"时期（2026-2030年）将是中国全面建设社会主义现代化国家新征程的关键五年。在这个承前启后的重要阶段，规划明确提出要以高质量发展为主题，推动经济社会全面转型升级。对于金融机构而言，这既是时代赋予的使命，更是实现创新突破的重大机遇。

新质生产力是核心引擎：规划明确要求，研发投入强度要达到3.2%，人工智能、量子信息、生物技术是主攻方向。

扩大内需是战略基点：中国正从“世界工厂”转向“世界市场”，消费升级与内部循环蕴藏着巨大商机。

产业链重塑是必然路径：目标是摆脱“代工厂”角色，成为掌控核心环节的“全球链主”。

对普通人的启示：时代的浪潮正在从“人口红利”转向“技术红利”和“生态红利”。

一、AI应用层：规划引领下的金融服务创新赛道

《"十五五"规划》在科技创新领域设立了明确目标：研发经费投入强度达到3.2%，基础研究经费占研发经费比重达到10%。这些量化指标背后，是国家强化科技自立自强的坚定决心。规划特别部署了人工智能、量子信息、集成电路等重大科技项目，为金融机构的创新发展指明了方向。

在政策东风的推动下，AI技术正从实验室快速走向金融业务的主战场。规划中强调要"提升企业创新能力，支持领军企业组建创新联合体"，这意味着金融机构可以充分发挥自身在业务场景、数据积累和风险管控方面的优势，将AI技术深度融入业务全流程。

在投资研究方面，AI技术能够通过大数据分析和机器学习算法，深度挖掘市场信息，提升研究效率和决策科学性；在销售服务领域，智能客服系统可以实现7×24小时在线服务，精准识别客户需求，提供个性化产品推荐；在合规风控环节，基于AI的智能监测系统能够实时识别异常交易行为，自动执行反洗钱检查，大幅提升风险管控的准确性和时效性。

这些创新实践不仅顺应了规划中"完善金融服务体系"的要求，更是金融机构落实"增强金融服务实体经济能力"的具体体现。

特别值得一提的是，规划中重点提及的智能制造、普惠金融、财富管理等领域，都为金融机构的AI应用提供了广阔空间。通过深耕这些重点领域，金融机构能够在落实规划要求的同时，找到新的业务增长点，实现经济效益与社会效益的双赢。

二、超级App生态：规划驱动的金融数字化转型新路径

随着数字经济的深入发展，《"十五五"规划》将数字经济核心产业增加值占GDP比重目标设定在15%，并提出要"促进现代服务业创新发展，加快服务业数字化转型"。这一政策导向为金融数字化转型开辟了新路径。

规划中强调要"构建新发展格局，扩大内需"，超级App作为整合金融产品与服务的重要平台，恰恰能够有效打通金融服务"最后一公里"，让更多人享受到便捷的金融服务。

以某金融机构的"同e赢"平台为例，这个成功实践了规划中"整合渠道、产品、服务"要求的超级App，通过设置"同业金融""资产管理""金融市场"等业务模块，实现了存款、理财、交易等数十项功能的线上整合。这种创新模式不仅提升了金融服务效率，更体现了规划中提出的"打造开放、共享的同业合作生态"的要求。

在规划指引下，金融机构的超级App建设迎来了新的发展机遇。一方面，可以围绕"全面推进乡村振兴"战略，开发普惠金融服务专区；另一方面，可以紧扣"绿色低碳发展"要求，打造绿色金融产品入口；同时，还可以针对"人口老龄化"趋势，建立养老金融综合服务平台。这些创新举措都将助力金融机构更好地落实规划要求，实现高质量发展。

展望未来，《"十五五"规划》为金融机构描绘了清晰的发展蓝图。在这个充满机遇与挑战的新时代，金融机构应当把握数字化、智能化发展趋势，既要持续推进AI技术创新应用，又要着力打造超级App服务平台，在服务国家战略、支持实体经济的过程中，开创金融业高质量发展的新格局，为实现共同富裕目标贡献金融力量。