32、如何避免商业欺诈-优快云博客

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如何避免商业欺诈

在商业运营中，各种欺诈行为可能会给商家带来巨大的损失。无论是抢劫、入店行窃、内部盗窃还是接受空头支票，都可能对企业的财务状况和声誉造成负面影响。以下将详细介绍这些欺诈行为的特点、预防方法以及应对策略。

1. 减少现金损失与预防抢劫

频繁存款 ：频繁进行银行存款是减少损失的有效方法。手中现金少会降低窃贼冒险入室盗窃的动机。但在存款时要小心，避免让他人看到现金，以防引发抢劫。可以尽量改变去银行的时间和路线，不使用明显的装钱容器。有条件的话，可使用装甲车服务，这种服务能提供安全保障，按需求安排取件并保证送达。还可配备特殊保险箱，如双控保险箱，需装甲车警卫和店主共同开启。另外，有一种带内部隔层和特殊投币口的保险箱也有助于预防抢劫，现金存入后只有经理或店主能打开第二层隔层。
开店和关店流程 ：制定特殊的开店和关店流程对预防抢劫很有帮助。建议两人操作，开店时助手在外面观察，若店主未在预定时间出现，助手应报警；一切正常则店主向助手发出信号。关店流程类似。
使用护卫犬 ：训练有素的护卫犬能在预防抢劫中发挥作用。它会时刻陪伴在身边，并被训练攻击威胁你的人。由于护卫犬的防御具有个人性质，通常需要店主自己拥有。
物理威慑设备 ：一些设备能在抢劫发生时将损失降到最低。监控摄像头若被劫匪知晓，可起到威慑作用。还有各种无声警报，如脚踏开关、现金柜门触点和抢劫按钮等，在抢劫发生后有助于抓捕劫匪。合法且经过训练的情况下，手枪也可在抢劫时使用，但使用不当会非常危险。
夜间回店注意事项 ：夜间因某些原因被召回店铺时要格外谨慎。若被告知是防盗警报系统故障，应先联系警方，让他们在店铺与你会合；若是需要维修，要联系维修公司，让服务车辆与你碰面。出发前打电话，而非到办公室后再打。若到达办公室未看到警车或维修车，不要在店铺附近停车或进入。同时，要核实下班后接到的所有电话。

2. 入店行窃相关问题

入店行窃的现状 ：入店行窃是小企业中最常见的犯罪行为，每年窃贼偷走的商品价值超过100亿美元。因此，采取措施识别、阻止、逮捕、起诉和预防入店行窃对企业非常有利。
入店行窃者的类型
- 成瘾 - 强迫型 ：占比最大，约85%。他们常偷价格低廉的物品并送人。
- 专业型 ：占2%，偷昂贵物品，可能携带作案工具，被抓时可能反抗并试图逃跑。
- 贫困型 ：占5%，因经济需求偷生活必需品，如食品、尿布、洗漱用品或儿童服装。
- 寻求刺激型 ：占5%，多为青少年，可能团伙作案，为寻求刺激而偷窃。
- 吸毒成瘾型 ：占2%，偷高端物品以满足吸毒需求。
- 盗窃癖型 ：占1%，他们自己也不知为何偷窃，行为冲动且粗心。
入店行窃者的策略
- 穿上衣服直接走出去 ：这是常见策略之一。
- 团队协作 ：两人或多人合作，一人分散店主或销售人员的注意力，另一人实施偷窃。
- 更换价格标签 ：通过更换价格标签以低价购买昂贵物品。
- 手掌藏物 ：将商品藏在手帕、报纸折叠处等物品下。
- 直接抢夺 ：靠近出口时直接拿走想要的东西就跑。
- 利用物品藏匿 ：使用手提包、雨伞、婴儿车、公文包等物品藏匿商品，或把商品塞进夹克口袋或衣服里。专业窃贼会使用更复杂的工具，如伪装成礼品包装的空纸箱（助推盒），有隐藏开口便于快速拿取物品，还会使用带钩子的腰带挂偷来的物品。
阻止入店行窃的方法
- 员工培训 ：向员工介绍入店行窃者的策略和类型，指导他们留意可疑顾客和可能用于藏匿物品的工具。服装店销售人员要仔细记录进出试衣间的物品数量。员工要特别注意一起进店可能使用转移注意力策略的顾客群体，以及处理大量商品但决策时间长的顾客。还要留意在某一区域闲逛或只在销售人员少的时段购物的顾客。收银员要小心价格标签被更换和购买物品可能藏有被盗商品的情况。当地警方常为店员举办培训课程，可联系当地警方了解是否有此类培训。
- 店铺布局规划 ：合理规划店铺布局能有效防止入店行窃。要保证店内各区域有充足照明，商品按三四个一组的标准陈列，便于销售人员发现物品缺失。将高价值小物品放在柜台后面或带锁的柜子里，安排专人负责。保持陈列整齐，收银台位置要能全面无遮挡地看到商品通道。若消防规定允许，锁定非顾客使用的出口，未锁定的出口安装警报系统。关闭并封锁未使用的收银通道。
- 使用防护设备 ：防护设备能大幅减少店铺被盗的情况。包括双向镜、单向观察镜、窥视孔、闭路电视和凸面墙镜等。使用特殊电子标签可防止很多入店行窃行为，未移除或使标签失效就离开会触发警报。有些标签几乎无法篡改，如附着在不易破碎塑料上或构造使其难以移除或更换的标签。用机器或橡胶印章标注价格标签比手写更能防止移除和更换。还可建立系统提醒员工商品已付款，如让收银员或销售人员将收据钉在已付款包裹外面。
- 安排防护人员 ：安排防护人员也是预防入店行窃的方法。可安排伪装成顾客的侦探，他们比销售人员更能观察店内情况；也可安排穿制服的警卫，起到视觉威慑作用。
逮捕入店行窃者的注意事项 ：逮捕入店行窃者要谨慎，以免打扰正常顾客或误抓无辜人员，否则可能导致未来销售损失并面临诉讼。一般来说，要使入店行窃指控成立，需满足以下条件：
- 看到行窃者拿走或藏匿店内商品。
- 明确指认商品属于自己。
- 证明行窃者有偷窃意图。
- 证明商品未付款。
  若不满足这些条件，可能面临错误逮捕的反诉。错误逮捕不一定指警方逮捕，也可能是阻止顾客正常活动。因此，要仔细了解所在州关于入店行窃的法律，可咨询律师或当地警方。同时，要防止行窃者在决定逮捕他后丢弃商品，一旦失去对行窃者的视线，最好放弃逮捕。

3. 内部盗窃问题

内部盗窃的现状 ：美国商务部估计，不诚实的员工造成了75% - 80%的零售短缺，每年给美国企业造成超过500亿美元的损失。约75%的员工在职业生涯中至少有一次从雇主那里偷窃，其中至少一半人多次偷窃。最常见的内部盗窃类型是挪用公款，即员工收到现金后不记录销售就据为己有。还有一种更复杂的挪用公款方式叫“搭接”，挪用者暂时扣留应收账款等款项，可能打算偿还，但最终通过“借用”其他应收账款来支付，这种欺诈可能持续多年，被发现时金额可能高达数万甚至数十万美元。
内部盗窃的线索 ：以下六种情况可能表明存在内部盗窃，需要进行调查：
- 现金或信用销售下降或增长异常小，可能意味着部分销售未记录。
- 整体销售退货增加，可能是为了掩盖应收账款付款。
- 库存短缺，可能由虚构采购、未记录销售或其他盗窃手段导致。
- 利润下降和费用增加，可能是现金从账户中被拿走的迹象。
- 收款缓慢，可能是掩盖“搭接”行为的手段。
- 异常的坏账核销，可能掩盖了某种内部盗窃计划。
减少内部盗窃的方法
- 员工筛选 ：严格筛选员工，遵循良好的招聘做法。
- 控制业务运营 ：
  - 用机器或橡胶印章标注商品价格，不手写。只允许授权员工设定价格和标记商品，并进行突击检查，确保实际价格与授权价格和价格记录一致。
  - 处理退款时，由销售者以外的人检查商品，将物品与退货凭证匹配后尽快将商品放回库存。严格控制所有信用文件，通过邮件或电话抽查客户是否收到退款。
  - 留意收银员，注意他们与顾客之间的信号，如点头、眨眼等。特别关注收银员被一群人包围的情况，警惕使用超额收银单掩盖短缺的行为，注意收银时跳过的商品，检查个人支票是否用于掩盖短缺。可安排专业购物者检查收银机及相关程序的执行情况。
  - 控制所有货物运输，对所有进货进行二次检查。坚持将垃圾桶压扁，并在下班后抽查垃圾。禁止无关员工在收货门或码头附近停车，收货门不用时保持锁定，确保门不能被抬起几英寸。收货门只能由主管打开，主管要在门重新锁定前留在现场。门的警报系统在未用钥匙关闭前会一直响，钥匙由店主保管。谨慎分发门钥匙，并定期更换锁芯。

4. 预防挪用公款的总结

为防止挪用公款，可采取以下重要措施：
- 只雇佣诚实的人。
- 核实就业申请上的重要信息。
- 与推荐人及前雇主沟通。
- 使用信用检查发现申请人是否有财务问题。
- 使用能揭示不诚实行为的入职前测试。
- 检查是否有犯罪记录。
- 公平对待员工。
- 维持内部控制。
- 安排不同员工分别负责准备工资支票和分发工资。
- 分离公司记录维护和处理现金收据的职能。
- 亲自批准超过一定金额的所有支票。
- 仅根据原始发票付款。
- 及时亲自核对所有银行对账单。
- 抽查发票、收据和其他表格。
- 聘请兼职计算机相关挪用公款问题专家。
- 随机抽查与钱有关的任何事项。
- 监督和核实所有财务重要事项。

5. 空头支票问题

空头支票的损失 ：美国商务部估计，每年仅空头支票造成的损失就超过20亿美元，也有数据称达230亿美元。美国每年大约开出超过4.5亿张空头支票。因此，采取措施防止部分损失很有必要。
要求身份证明 ：接受支票时，始终要求对方提供身份证明，最好是至少两份，通常为驾照和主要信用卡。记录驾照序列号和信用卡号可阻止对方开具空头支票，支票有问题时也便于找到当事人。但身份证明并非万无一失，有些证件更容易伪造，如社会保障卡、名片、俱乐部组织卡等；而汽车驾驶证、汽车登记卡、信用卡、政府身份证明以及带有照片、描述和签名的公司发放的身份证更难伪造，更适合用于兑现支票。
检查关键要点 ：收到支票和身份证明材料时，应考虑以下关键要点：
- 比较支票上的签名和身份证明上的签名。
- 若支票不是本地银行开具，确保客户的外地和本地地址及电话号码写在支票背面。
- 检查日期，不接受未注明日期、远期支票或日期超过30天的支票。
- 确保数字金额与文字描述的金额一致。
- 确保支票书写清晰、用墨水签名，无涂改或重写金额。
- 确保你或你的公司是收款人。若是双方支票，要获取完整信息并格外小心。
- 只接受与购买金额完全相符的个人支票更安全，但这由你决定。
- 设定兑现支票的金额限制，并公布给客户，除购买金额外，不接受超过该限制的支票。
- 统计显示，序列号低的支票比序列号高的支票更容易被退回，因此要特别谨慎。
- 小企业管理局称，空头支票金额通常在25 - 35美元之间，要特别注意这个范围或50美元以下的支票。
- 留意对所购商品价格不关心的情况，这可能表明支票有问题。
- 确保支票上印有姓名和地址，若有电话号码，要确认其能正常使用。
- 确保有街道地址，而不是邮政信箱。
空头支票保护服务和设备 ：一些设备和服务可帮助减少空头支票。用宝丽来相机给兑现支票的人拍照能起到威慑作用，因为开具空头支票的人不想被拍照。许多州提供支票验证服务，每月只需支付少量费用，中央计算机存储了支票开具者的负面信息，商家可通过拨打中心号码并提供客户驾照号码获取这些信息。还有指纹登记机，无需传统的黑色墨水，只需在支票背面留下一个拇指印，开具空头支票的人通常不想被指纹登记。可通过黄页、互联网或与使用类似设备的其他商家交流了解更多支票保护设备信息。
是否接受支票的原则 ：记住你没有义务接受任何人的支票，即使对方提供了身份证明且满足上述所有关键要点。若对方行为可疑，最好不要接受支票。但要注意，因对方是大学生、住在不好的街区等原因拒绝接受支票而构成歧视，可能违反州或联邦的反歧视法律。

综上所述，商业运营中面临多种欺诈风险，商家需全面了解这些风险的特点和预防方法，采取综合措施来保护自己的利益，减少损失。通过合理规划、严格管理和有效防范，能在一定程度上降低欺诈行为带来的负面影响，保障企业的正常运营和发展。

以下是一个简单的预防抢劫流程的mermaid流程图：

graph LR
    A[日常运营] --> B[频繁存款]
    B --> C{存款注意事项}
    C -->|改变时间和路线| D[安全存款]
    C -->|不使用明显容器| D
    A --> E[开店和关店流程]
    E --> F[两人操作]
    F --> G{是否正常}
    G -->|是| H[继续营业/结束营业]
    G -->|否| I[报警]
    A --> J[使用护卫犬]
    A --> K[物理威慑设备]
    A --> L{夜间回店}
    L -->|故障| M[联系警方]
    L -->|维修| N[联系维修公司]
    M --> O[警方会合]
    N --> P[维修车会合]

表格：不同类型入店行窃者的特点
|类型|占比|特点|
| ---- | ---- | ---- |
|成瘾 - 强迫型|85%|常偷低价物品送人|
|专业型|2%|偷昂贵物品，可能反抗|
|贫困型|5%|偷生活必需品|
|寻求刺激型|5%|多为青少年，可能团伙作案|
|吸毒成瘾型|2%|偷高端物品满足吸毒需求|
|盗窃癖型|1%|不知为何偷窃，冲动粗心|

列表：预防入店行窃的方法
1. 员工培训
- 介绍策略和类型
- 留意可疑顾客
- 记录试衣间物品
- 注意群体顾客
- 关注决策慢的顾客
- 留意闲逛顾客
- 收银员小心价格标签和物品
- 参加警方培训
2. 店铺布局规划
- 充足照明
- 标准陈列
- 高价值物品管理
- 陈列整齐
- 收银台位置
- 出口管理
3. 使用防护设备
- 双向镜等
- 电子标签
- 价格标签标注
- 付款提醒系统
4. 安排防护人员
- 伪装侦探
- 穿制服警卫

如何避免商业欺诈

6. 各类欺诈行为的综合应对策略

为了更全面地应对商业运营中的欺诈行为，我们可以将前面提到的针对不同欺诈类型的方法进行整合，形成一套综合的应对策略。

欺诈类型	预防方法
抢劫	频繁存款、合理安排开店关店流程、使用护卫犬、安装物理威慑设备、谨慎处理夜间回店情况
入店行窃	员工培训、合理规划店铺布局、使用防护设备、安排防护人员、谨慎逮捕行窃者
内部盗窃	严格筛选员工、控制业务运营（包括价格标注、退款处理、收银员管理、货物运输控制等）
挪用公款	雇佣诚实员工、核实信息、维持内部控制、监督财务事项等
空头支票	要求身份证明、检查关键要点、使用保护服务和设备、谨慎决定是否接受支票

以下是一个综合预防欺诈的mermaid流程图：

graph LR
    A[商业运营] --> B{是否存在抢劫风险}
    B -->|是| C[采取抢劫预防措施]
    B -->|否| D{是否存在入店行窃风险}
    D -->|是| E[采取入店行窃预防措施]
    D -->|否| F{是否存在内部盗窃风险}
    F -->|是| G[采取内部盗窃预防措施]
    F -->|否| H{是否存在挪用公款风险}
    H -->|是| I[采取挪用公款预防措施]
    H -->|否| J{是否接受支票}
    J -->|是| K[采取空头支票预防措施]
    J -->|否| L[正常运营]
    C --> M[持续监控]
    E --> M
    G --> M
    I --> M
    K --> M
    M --> N{是否发现欺诈行为}
    N -->|是| O[采取相应处理措施]
    N -->|否| L

7. 应对欺诈行为的后续处理

当不幸遭遇欺诈行为时，商家需要采取正确的后续处理措施，以减少损失并防止类似情况再次发生。

7.1 抢劫后的处理

及时报警 ：第一时间向警方报案，提供尽可能详细的信息，包括劫匪的外貌特征、作案时间、使用的武器等，帮助警方尽快展开调查。
安抚员工和顾客 ：抢劫事件可能会给员工和顾客带来心理上的创伤，商家要及时安抚他们的情绪，确保他们的安全和健康。
评估损失 ：对抢劫造成的财物损失进行评估，包括现金、商品、设备等，并及时通知保险公司进行理赔。
加强安全措施 ：根据抢劫事件的情况，重新评估店铺的安全措施，如增加监控摄像头、加强门锁等，提高店铺的安全性。

7.2 入店行窃后的处理

保留证据 ：如果成功逮捕了行窃者，要保留好相关的证据，如监控录像、被盗商品、行窃者的身份证明等，以便后续的起诉和索赔。
配合警方调查 ：积极配合警方的调查工作，提供必要的协助和信息，确保行窃者受到应有的法律制裁。
反思预防措施 ：分析入店行窃事件发生的原因，反思店铺的预防措施是否存在漏洞，及时进行改进和完善。

7.3 内部盗窃和挪用公款后的处理

内部调查 ：一旦发现内部盗窃或挪用公款的迹象，要立即展开内部调查，确定嫌疑人的身份和盗窃金额。
采取法律行动 ：如果证据确凿，要及时采取法律行动，追究嫌疑人的法律责任，同时要求其归还被盗款项。
完善内部控制制度 ：根据调查结果，完善公司的内部控制制度，加强对财务和业务流程的监管，防止类似事件再次发生。

7.4 空头支票后的处理

联系付款人 ：发现支票是空头支票后，及时联系付款人，要求其补足款项或更换有效的支付方式。
记录不良信息 ：将付款人的不良信息记录下来，避免再次接受其支票。
寻求法律帮助 ：如果付款人拒绝补足款项，可以寻求法律帮助，通过法律途径追讨欠款。

8. 持续学习和改进

商业欺诈的手段和方式不断变化，商家需要持续学习和改进自己的预防措施，以适应不断变化的环境。

参加培训课程 ：定期参加相关的培训课程，了解最新的欺诈手段和预防方法，提高员工的防范意识和能力。
与同行交流 ：与其他商家交流经验，分享预防欺诈的成功案例和失败教训，互相学习和借鉴。
关注行业动态 ：关注行业内的欺诈事件和趋势，及时调整自己的预防策略，确保店铺的安全。

总之，商业欺诈是一个严重的问题，商家需要高度重视，采取有效的预防和应对措施，保护自己的利益和声誉。通过全面了解各种欺诈行为的特点和预防方法，建立完善的内部控制制度，加强员工培训和教育，以及持续学习和改进，商家可以在一定程度上降低欺诈行为带来的风险，保障企业的健康发展。

列表：应对欺诈行为后续处理步骤
1. 抢劫后
- 及时报警
- 安抚员工和顾客
- 评估损失
- 加强安全措施
2. 入店行窃后
- 保留证据
- 配合警方调查
- 反思预防措施
3. 内部盗窃和挪用公款后
- 内部调查
- 采取法律行动
- 完善内部控制制度
4. 空头支票后
- 联系付款人
- 记录不良信息
- 寻求法律帮助