资金视角看支付系统架构设计

前言

提起在线支付，大家一定不陌生，这个行业发展了快20年了，最近又推出了“碰一碰”支付等创新形态。但绝大多数人对支付的了解仍只浮在水面上，作为支付行业从业者，今天来带大家看看冰山下面的部分：欢迎走进“资金管理”这个神秘领域。

支付和资金的关系

这里所说的“资金”或“资金管理”不是特指某一个团队或某一款产品，你可以理解为支付一定要与钱打交道吧？我暂且把在支付流程中与钱相关的东西都放进一个黑盒子里，为了便于叙述，给这个黑盒子取一个名字叫“资金平台”，再一步步解密黑盒子里放了哪些东西。在正式解密之前，我们先看看这个黑盒子（“资金平台”）在支付流程中是如何与上下游交互的。

举个例子，小明口渴了，进711买了一瓶水，用微信支付向收银员付了5元钱。

整个流程大致上像是这样：

首先这个资金平台是服务于支付公司（比如微信支付）的，理论上每个支付公司都应当有个资金平台，架构上或许多少有些不同，但底层原理上是一致的。

那么资金平台需要做些什么呢？如果只从最浅显的角度看，应该至少完成这1件事：把小明支付的5元钱转给711。

问题就来了，就这么简单，支付系统不能自己做吗，为什么一定要交给资金平台？直觉告诉我们，银行、微信支付、711属于不同的体系，用户的钱不会乖乖的自己飞到711的账户里，这里面一定还有