银行支付系统应用架构设计全面解析

不识庐山真面目，只缘身在此山中；如何完整高效的把握支付，不妨先从宏观入手知其全貌，了解都有哪些参与者，这些参与者有什么样的关系，信息在它们之间如何流动等一系列问题；然后再去深究每个环节的细节，都有哪些系统组成，这些系统之间的架构关系如何，数据如何传输，数据结构如何；如此以来我们才能系统的把握好支付。

为了更好的认识支付——下面我们就从用户出发，跟着一笔支付遍历整个互联网支付网络，建立起对支付最大宏观视角的认知。

一、支付全局分层

一笔支付以用户为起点，经过众多支付参与者之后，到达央行的清算账户，完成最终的资金清算。那么我们研究支付宏观，可以站在央行清算账户位置，俯视整个支付金字塔，如图1所示：

图1：支付金字塔

整个电子支付依靠众多参与者协同完成，这些参与者包括以下几类：为用户提供线上交易场所的各类服务平台；为这些服务平台提供支付服务的三方支付机构；为支付机构提供支付通道的清算机构或者商业银行；为支付业务提供收付款清算服务的网联银联；做最终资金清算的央行等。

所以，一般场景下的支付都不是在一个平台完成的，而是通过在上述众多机构的系统之间传递支付信息共同完成的。对整个互联网支付按照参与者进行分层，可以得到一个支付总架构图，如图2所示：