“ 小微风控大脑”业务监控方案--业务视角

1.  方案背景        

        小微风控大脑的完整闭环，一方面源自数字化客户风险评价能力向前台业务的输出，另一方面源自前台业务的实战经验反馈，其中实战经验反馈应包含“行为埋点”与“业务监控”两部分：

行为埋点是指：利用埋点技术，在操作系统中根据用户行为，预先设置埋点事件，并将埋点事件的数据进行存储、分析，用于分析用户的工具使用状况；

业务监控是指：利用监控模块，整理、收集业务数据，通过设置对应的分析目标，实现自动化的业务质量监控，并将结果数据用于反哺风控能力升级。

        因此，为保证小微风控大脑在投产运营过程中能够持续不断的优化、升级，形成数据沉淀与专家经验相结合的良性业务闭环，特设计整体目标框架，下图为业务监控框架。

2.  目标设定

• 提升线上问题感知能力，快速发现并定位到问题；
• 用最少的成本将线上问题的影响降到最低；
• 通过“线下小微风控项目”数据闭环实现业务监控，助力于“小微风控大脑”体系搭建。

本方案拟通过指标设计和预警设计，在用户（主要指行员）操作系统的特定界面与功能按键中，开发用于数据监控、风险预警、运营优化的业务监控，沉淀用户贷前、贷后以及客户（主要指报告主体）行为数据与风险执行追踪信息，并利用上述信息的长期沉淀，完成后续的工具优化与迭代，保证工具的长期有效性和先进性。

3.  设计思路

数据监控的设计思路：梳理数据源头，设定监控指标，设定监控功能，系统自动监控预警。

解决的问题是：解决数据源头问题引发的业务问题。

业务监控的设计思路：设定业务目标，目标拆解（KPI），设置监控机制，反馈数据分析。

（1）收集、比对信息：找相关的业务信息，是两端的。一个是工具端（智询）的，一个是业务端（信贷）的。

（2）专家风控与数字风控比较：我的结果是什么，线下的结果是什么。（比如：报告使用后3个月内的业务结果“有/无”）再往下一步，比如有的，那结果的一致性是什么。我是批的非信用，系统放的是信用。

放与不放的一致性：

放成什么样的一致性（担保方式，额度：比我高，比我低，跟我接近？）

有重点关注的方向：我说放，但是线下没放的。

（3）业务结果层面的优化

根据业务发生的不良情况，用好坏样本来校验原来的数字风控决策：

比如我说放的，最后也放了，出现不良的是什么样。

4.实现流程

 5.功能模块

5.1功能描述

业务监控是指基于事件，消息和服务的业务和流程的实时监控。业务监控本身包括三个方面的重要内容，一个是业务数据的传递和一致性，一个是业务事件监控和分析，最后是基于业务数据和业务事件流程进行监控。

功能模块	功能说明
监控体系管理	针对经营管理活动中产生的岗位权限、指标、业务等数据信息，建立起相应的监控体系，实现多角度、多层次、全方位的在线监控。
监控数据分析	提供多种监控分析与结果展示功能，帮助决策层掌握企业运营中的风险动态，为决策分析提供有力支持。
实时监控	对业务动态、实时监控，自动形成监控结果。
定期监控	对业务长态、定期监控，自动形成监控结果。
执行反馈	对风险执行项目，应进行反馈落实，提高风险管理能力，形成业务监控数据闭环。

5.2指标设计

应用数据需求范围
报告类型	数据类型	一级模块	二级指标	数据源	备注