金融风控项目(数据分析最后阶段精华总结很久!)

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1 信贷业务逻辑

1.1 信贷业务如何运行

市场部门/风控部门/催收部门
市场部门→获客
- 新客转化/存量激活
  - 地推
  - 电销
  - 平台广告(抖音, 微信, 微博……)
  - 营销短信
风控部门→筛选用户
- 是不是目标客群
- 要不要放款
- 给多少额度
- 给多少利率
- 给多少期
资金回收(催收部门)
- 催收
精细化运营
- 市场, 风控, 催收各个环节添加运营手段
- 市场→ 不同获客方式，不同人群是否在后期表现都一致
  - 存量用户召回→利率优惠，免息券
- 风控→ 找到额度，利率的最佳平衡点
- 催收→ 不同的客户使用不同的话术，不同的催收策略是否有不同的催收效果

1.2 信贷业务行为路径与转化漏斗

首贷、复贷概念：
- 第一次借款成功称为首贷
- 借完一次之后，再次借款称为复贷
首贷业务逻辑
在我们的数据库中，数据表大致分为两种形式，状态表和log表（日志表）

- 状态表
  - 记录当前时刻,或者当天的状态,覆盖历史的状态
  - 例如申请表就是状态表, 申请的状态,上午9点→审核中, 下午1点→审核拒绝, 但是最终申请表, 只记录装改, 所以这个申请的状态就是拒绝
  - 如果需要确定某一时刻的状态
    - 一种方式结合log表进行计算
    - 建立快照表
- log表
  - 记录从开始到现在所有的数据, 有一次操作或者更新就记录一条
  - 还是以申请表举例：申请的状态表对应一张申请的log表, 点击申请按钮, 直接进入审核中, 增加一条记录
    - 审核完成增加一条审核完成的记录
信贷业务转化漏斗
数据表中数据条数对应关系：

2 业务报表介绍

2.1 注册表

注册表 u_user

CREATE TABLE `u_user` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT COMMENT '自增主键',
  `username` varchar(64) ,
  `mobile` varchar(20) ,
  `password` varchar(64) ,
  `nickname` varchar(64) ,
  `role_type` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '角色(-1:普通用户)',
  `type` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '(暂时保留)0：借款用户,1:资金账户用户',
  `status` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '用户状态',
  `on_off` char(4) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '开关(0:关闭,1:开启)',
  `inserttime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '插入时间',
  `updatetime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP ON UPDATE CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '更新时间',
  `isactive` tinyint(1) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '逻辑删除(1,有效)',
  PRIMARY KEY (`id`) USING BTREE,
  KEY `idx_mobile` (`mobile`,`on_off`,`status`,`isactive`,`password`) USING BTREE
) ENGINE=InnoDB AUTO_INCREMENT=11050 DEFAULT CHARSET=utf8mb4 COLLATE=utf8mb4_unicode_ci COMMENT='用户表';

一个手机号:对应注册表的一个id

一个手机号: 注册完成后, 对应一个user_id , 手机号和人

所以注册表有两种情况: ①有手机号, 但是没有user_id, 说明没有注册完成

② 有手机号,且有对应的user_id, 注册完成,通常风控的报表,从注册完成开始看
上表中不包含注册未完成的用户

2.2 用户信息表

用户信息(personal_info)

CREATE TABLE `u_personal_info` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT COMMENT '自增主键',
  `user_id` bigint NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '用户id',
  `loan_purpose` varchar(255)  COMMENT '借款目的，tb_data_dict表中type=4',
  `sex` varchar(20)  COMMENT '性别(0：男 1：女)，tb_data_dict表中type=1',
  `birthdate` varchar(20)  COMMENT '出生日期',
  `birthplace` varchar(256)  COMMENT '出生地',
  `religion` varchar(20)  COMMENT '宗教，tb_data_dict表中type=3',
  `education` varchar(20)  COMMENT '教育程度，tb_data_dict表中type=2',
  `nation` varchar(20)  COMMENT '民族',
  `tribe` varchar(20)  COMMENT '部落，tb_data_dict表中type=10',
  `living_state` varchar(20)  COMMENT '居住状态，tb_data_dict表中type=9',
  `province` varchar(128)  COMMENT '居住省',
  `city` varchar(128)  COMMENT '居住市',
  `district` varchar(128)  COMMENT '居住区',
  `address` varchar(500)  COMMENT '居住详细地址',
  `children_number` varchar(20)  COMMENT '孩子数量(字典.type=15)',
  `number_of_provide` int DEFAULT NULL COMMENT '需供养人数',
  `phone_use_duration` varchar(20)  COMMENT '当前手机使用时长(字典)',
  `address_live_duration` varchar(20)  COMMENT '当前地址居住时长(字典)',
  `credit_card_number` varchar(20)  COMMENT '信用卡数量(字典)',
  `house_status` varchar(20)  COMMENT '住房状态(字典)',
  `other_phone_no` varchar(255)  COMMENT '其他电话号码',
  `email` varchar(128)  COMMENT '邮箱',
  `zalo_id` varchar(255) ,
  `facebook_id` varchar(255) ,
  `inserttime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '插入时间',
  `updatetime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP ON UPDATE CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '更新时间',
  `isactive` tinyint(1) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '是否逻辑删除(1:不删除)',
  `app_version` varchar(20) ,
  PRIMARY KEY (`id`) USING BTREE,
  UNIQUE KEY `user_id` (`user_id`,`isactive`) USING BTREE
) ENGINE=InnoDB AUTO_INCREMENT=871 DEFAULT CHARSET=utf8mb4 COLLATE=utf8mb4_unicode_ci COMMENT='个人信息';

用户信息表的主键是id
可以通过user_id 字段与注册表进行关联
除了personal_info之外还有work_info 关于用户不同维度的信息这里在不同的表中保存

2.3 借款表

借款表 loan_list
每次申请都会有一条记录

CREATE TABLE `loan_list` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT,
  `borrower_id` bigint NOT NULL COMMENT '借款人ID',
  `apply_amount` decimal(