银行基础知识-银行管理知识

短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政俯发行的，通常由财政部发行。

风险管理是指通过风险识别、风险估计、风险驾驭、风险监控等一系列活动来防范风险的管理工作。有效识别风险是风险管理最基本的要求。

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。根据该定义，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分。


资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。
CAR=资本/风险资产

《巴塞尔新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000×4%=400(亿元)。




市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。



经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。


信用评级的方法是指对受评客体信用状况进行分析并判断优劣的技巧，贯穿于分析、综合和评价的全过程。按照不同的标志，信用评级方法有不同的分类，如定性分析法与定量分析法、主观评级法与客观评级法、模糊数学评级法与财务比率分析法、要素分析法与综合分析法、静态评级法与动态评级法、预测分析法与违约率模型法等。银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。



　　远期利率协议是一种远期合约，买卖双方(客户与银行或两个银行同业之间)商定将来一定时间点(指利息起算日)开始的一定期限的协议利率，并规定以何种利率为参照利率，在将来利息起算日，按规定的协议利率、期限和本金额，由当事人一方向另一方支付协议利率与参照利率利息差的贴现额。

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。

流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。