P2P网贷易沦为高利贷：风控能力差是倒闭祸首

风靡一时的P2P行业今年10月以来进入新一波危机，各种P2P网贷平台倒闭或出现逾期提现问题层出不穷。以至于央行日前要对P2P网络借贷行业非法集资行为进行清晰界定，主要包括三类情况：资金池模式、不合格借款人导致非法集资风险及庞氏骗局。

谈及当前P2P网站倒闭现象，拍拍贷CEO张俊日前接受腾讯科技采访时表示，主要有三种类型，第一种本身带有诈骗性质。这种网站很容易做，给用户承诺20%、30%资金回报，很多人抵挡不住诱惑，将资金投入进去。这种性质最恶劣，纯属于骗钱。

第二种是自融平台P2P，由于无法从银行获得贷款，就自建网站筹钱，承诺给用户20%、30%的回报，如果企业利润高，资金周转快，能够支撑，否则会遭遇危机。最典型的是，内蒙古包头市一家名为银实贷的P2P平台，自己开煤矿，煤炭卖不出去，最后导致资金链断裂。

央行风险提示中即有：一些借款人募集资金的初衷是为经营业务，并寄希望于业务盈利后归还借款，但是畸高的利息成本迫使他们投资高风险、高回报行业，一旦投资失败资金链断链，就会导致出借人血本无归。

第三类是线上模式+线下担保，这一类P2P最核心是要控制风险，单笔交易额不能占到整个交易额的10%到20%，一旦资金无法收回，这类P2P易遭金融机构遭遇挤兑导致倒闭。