架构师视角：金融AI智能体投资决策的合规性设计

架构师视角：金融AI智能体投资决策的合规性设计

引言：当AI闯入金融战场，合规是最后的“安全绳”

2023年，某头部券商的智能投顾产品因“未充分披露算法决策逻辑”被证监会罚款300万元；2024年初，某量化交易公司因模型使用“未授权的用户行为数据”被监管部门责令停止运营——这些案例不是个例，而是金融AI时代的“合规警钟”。

随着大模型、强化学习等技术的普及，金融AI智能体（如智能投顾、量化交易机器人、信用评分系统）已从“辅助工具”升级为“核心决策单元”。但金融的本质是“信任”，AI的“黑箱属性”与金融的“强监管需求”天然矛盾：

• 客户需要知道“AI为什么推荐这只股票”；
• 监管需要验证“AI决策是否符合风险控制规则”；
• 企业需要证明“AI没有滥用用户数据”。

作为架构师，我们的使命不是“绕过合规”，而是将合规要求内化为系统的“原生能力”——让AI在做出投资决策的每一步，都“自带合规校验”。

一、先搞懂：金融AI投资决策的合规核心维度

金融合规不是“纸面条款”，而是覆盖AI全生命周期的“约束框架”。结合《生成式人工智能服务管理暂行办法》（中国）、MiFID II（欧盟）、Reg BI（美国）等监管要求，我们将合规拆解为五大核心维度：

1.1 数据合规：AI的“食材”必须干净

数据是AI的“燃料”，但金融数据的敏感性（如用户资产、交易记录）决