攻城狮算保险--理财型，还是消费型？_理财消费类型-优快云博客

本文链接：https://blog.youkuaiyun.com/shangming150/article/details/81139526

本文探讨了消费型保险与理财型保险的选择问题，通过计算分析指出，若能有效利用节省下来的保费进行投资，可能会获得比理财型保险更高的收益。

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人到中年（虽然我才18^_^）会更焦虑，上有老下有小的，我如果不在了，怎么保障他们的生活质量呢~~所以，还是做一些保障措施吧，买份保险吧。这么着买保险的目标就提上了日程。
恰巧最近加入了一个理财培训课程，也正好讲到给家人，尤其是家里的经济支柱配置一份合适的保险的问题。于是，我就很认真研究了一下这个保险的事情。
理财课上强调一定要买【消费性】的保险，因为买【返还型】或者【分红型】的保险，最终返还你的本金和收益，其实就是你多交的保费这20或者年产生的收益，而且要比返还给你的本金收益要多的多。。。
真的是这个情况么？作为攻城狮的我，打算算一算这个收益。

首先我们假设【消费型】和【理财型】保险的所有条款都是一样的，而终身人寿险差别都不大，我查了某宝的保险服务，【消费型】和【理财型】的终身人寿险差别在500左右，我们暂且按照500来算。

终身重疾：首先说明一点，为什么【消费型】的也选择终身呢。是因为1年交的重疾虽然保费便宜，但是需要体检，而且保费随着年龄还会增加，最后还存在拒保的风险。为了让我们的保障更加保险些，所以我们也选择消费型的终身重疾险。这样一来，【消费型】的终身重疾险也只比【理财型】的终身重疾险少1000左右。

综合下来是1500年/年。

那么现在省出来的1500/年，我们拿去做基金定投理财。因为我们现在的市场通货膨胀是5%（事实民间统计的会更高！），所以理财我们也要跑赢通过膨胀，那么我们就暂定我们的基金年化收益率是6%。当然这个值，对于会理财的人来说低了，但对于不会理财的人有高了。所以我们都是按照假设来执行下面的计算。

那么接下来计算来了，我们根据基金定投的方法：第一年投1500，到年底是1500*（1+0.06）；第二年投1500，到年底是1500*（1+0.06）^2+1500*(1+0.06)……

最终推到出来的第n年年底的收益值是：这里写图片描述，按照等比公式简化得
其中：m-定投金额；p-年化收益率；n-定投年限

根据上面的公式，讲1500，6%，30导入公式，就可以得到30年之后，我们可以用这1500块钱定投得到多少收益。

然后呢，作为程序员可以写个代码得到这个收益：

package com.shangxiaom.mmoney.activity

import android.os.Bundle
import com.shangxiaom.mmoney.R
import kotlinx.android.synthetic.main.activity_main.*
import java.math.BigDecimal

class MainActivity : BaseActivity() {

    override fun onCreate(savedInstanceState: Bundle?) {
        super.onCreate(savedInstanceState)
        setContentView(R.layout.activity_main)
        button_profit.setOnClickListener({
            forMoney()
        })
    }

    override fun init() {
    }

    private fun forMoney() {
        var baseMoney = 0.0
        var years = 0
        var rate = 0.0
        var perMoney = 0.0

        if (money_base.text.toString() != "") {
            baseMoney = money_base.text.toString().toDouble()
        }
        if (duration_years.text.toString() != "") {
            years = duration_years.text.toString().toInt()
        }
        if (annual_rate.text.toString() != "") {
            rate = annual_rate.text.toString().toDouble()
        }
        if (per_money_year.text.toString() != "") {
            perMoney = per_money_year.text.toString().toDouble()
        }

        val profit = BigDecimal(getProfit(baseMoney, years, rate, perMoney)).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_DOWN).toFloat()
        var result = ""
        if (0.00F != profit) {
            result = profit.toString() + "元"
        }
        profit_result.text = result
    }

    /**
     * 获取定投收益：本金，年限，年化率，定投金额
     */
    private fun getProfit(base: Double = 0.0, years: Int = 0, rate: Double = 0.0, perMoney: Double = 0.0): Double {
        var sum: Double = base
        for (i in 0 until years) {
            sum = (sum + perMoney) * (1 + rate / 100)
        }
        return sum
    }
}